2019-08-30 03:40 来源:融100 编辑:融仔
【消费金融公司盈利能力“迎考”】今年上半年,消费金融公司业绩继续呈现明显分层,头部公司仍保持相对优势,且已进入强强竞争模式,但一些小消费金融公司日子不太好过。 随
【消费金融公司盈利能力“迎考”】今年上半年,消费金融公司业绩继续呈现明显分层,头部公司仍保持相对优势,且已进入强强竞争模式,但一些小消费金融公司日子不太好过。 随着客户的共债和负债水平快速上升,加之获客成本资金成本持续提升,消费金融公司盈利能力面临不小的挑战 随着多家消费金融公司陆续披露中期业绩,一个颇为显著的问题摆在了行业面前增...(中国经济网)
今年上半年,消费金融公司继续呈现明显分层,头部公司仍保持相对优势,且已进入“强强竞争”模式,但一些小消费金融公司日子不太好过。随着客户的共债和负债水平快速上升,加之获客成本、资金成本持续提升,消费金融公司盈利能力面临不小的挑战——
随着多家消费金融公司陆续披露中期业绩,一个颇为显著的问题摆在了行业面前——增速放缓、盈利能力面临挑战。
多位业内人士表示,预计消费金融行业未来几年的市场容量仍将持续增长,但增速将逐年下滑。
此外,随着客户的共债和负债水平快速上升,消费金融公司所面临的信用风险压力增大,风险成本上升,加之获客成本、资金成本也呈上升趋势,消费金融公司的盈利能力正在遭遇“考验”。
盈利能力持续分化
从已披露的数据看,由于各家消费金融公司的资源禀赋不同、营运时长各异,其今年中期业绩继续呈现出明显分层,头部公司仍保持相对优势。
具体来看,招联金融上半年实现46.06亿元,同比增长51.5%;实现7.1亿元,同比增长17.5%;总资产规模766.35亿元,较去年底的747.48亿元增加了2.52%。
中邮消费金融有限公司上半年实现净利润1.39亿元,同比增长82.38%;总资产263.65亿元,同比增长48.98%;净资产32.24亿元,同比增长10.41%。
除了头部公司,部分业绩基数较小的消费金融公司也保持了快速增长势头。其中,湖北消费金融股份有限公司上半年实现营业收入6.55亿元,同比增长94.36%;实现净利润0.56亿元,同比增长69.70%。
相较之下,2018年首次实现扭亏为盈的湖南长银五八消费金融,却在今年上半年再次遭遇亏损。数据显示,该公司上半年实现营业收入1.995亿元,同比增长430.59%;净亏损0.434亿元。
多位业内人士表示,分析消费金融公司的盈利能力,要从消费金融行业、消费金融公司自身这两个角度来看。
从行业角度看,竞争正进一步加剧,且已进入“强强竞争”模式,占据头部流量的当属商业和互联网巨头。
其中,商业银行,尤其是国有大行借助自身的资金优势、风控优势,牢牢抓住优质客户群体,给予其低息高额的消费贷款,基本占领了最优质的头部流量;互联网巨头则通过控制线上流量入口来获取优质客户,但由于和商业银行竞争激烈,互联网巨头也纷纷开始下沉来获客。
由此,互联网巨头就与占据中部流量的消费金融公司形成了直接的竞争。这也带来行业竞争白热化,且产品同质化较严重。
相比之下,小贷公司则占据了底部流量,但因其在资产规模、流量转化能力等方面存在一定不足,故尚未能与消费金融公司形成有力竞争。
资金和获客成本上升
如果进一步从消费金融公司自身这一微观角度看,其盈利能力则囿于资金成本、获客成本、风险成本、运营成本等多重因素。
“由于消费金融公司是不得吸收存款的放贷机构,资金来源、资金成本就成为盈利的重要前提,但目前受商业银行压缩同业规模的影响,消费金融公司的融资成本上升,利差进一步缩小。”某头部消费金融公司负责人说,“举个例子,一个客户正在网上买东西,通过线上找我们借了两三千元钱,即使他在两周这么短的时间内还款,按照当前给他的年计算,我们还是亏本的,因为无法覆盖资金成本、风险成本、通道成本等。”
【消费金融公司盈利能力“迎考”】今年上半年,消费金融公司业绩继续呈现明显分层,头部公司仍保持相对优势,且已进入强强竞争模式,但一些小消费金融公司日子不太好过。 随着客户的共债和负债水平快速上升,加之获客成本资金成本持续提升,消费金融公司盈利能力面临不小的挑战 随着多家消费金融公司陆续披露中期业绩,一个颇为显著的问题摆在了行业面前增...(中国经济网)
今年上半年,消费金融公司继续呈现明显分层,头部公司仍保持相对优势,且已进入“强强竞争”模式,但一些小消费金融公司日子不太好过。随着客户的共债和负债水平快速上升,加之获客成本、资金成本持续提升,消费金融公司盈利能力面临不小的挑战——
随着多家消费金融公司陆续披露中期业绩,一个颇为显著的问题摆在了行业面前——增速放缓、盈利能力面临挑战。
多位业内人士表示,预计消费金融行业未来几年的市场容量仍将持续增长,但增速将逐年下滑。
此外,随着客户的共债和负债水平快速上升,消费金融公司所面临的信用风险压力增大,风险成本上升,加之获客成本、资金成本也呈上升趋势,消费金融公司的盈利能力正在遭遇“考验”。
盈利能力持续分化
从已披露的数据看,由于各家消费金融公司的资源禀赋不同、营运时长各异,其今年中期业绩继续呈现出明显分层,头部公司仍保持相对优势。
具体来看,招联金融上半年实现46.06亿元,同比增长51.5%;实现7.1亿元,同比增长17.5%;总资产规模766.35亿元,较去年底的747.48亿元增加了2.52%。
中邮消费金融有限公司上半年实现净利润1.39亿元,同比增长82.38%;总资产263.65亿元,同比增长48.98%;净资产32.24亿元,同比增长10.41%。
除了头部公司,部分业绩基数较小的消费金融公司也保持了快速增长势头。其中,湖北消费金融股份有限公司上半年实现营业收入6.55亿元,同比增长94.36%;实现净利润0.56亿元,同比增长69.70%。
相较之下,2018年首次实现扭亏为盈的湖南长银五八消费金融,却在今年上半年再次遭遇亏损。数据显示,该公司上半年实现营业收入1.995亿元,同比增长430.59%;净亏损0.434亿元。
多位业内人士表示,分析消费金融公司的盈利能力,要从消费金融行业、消费金融公司自身这两个角度来看。
从行业角度看,竞争正进一步加剧,且已进入“强强竞争”模式,占据头部流量的当属商业和互联网巨头。
其中,商业银行,尤其是国有大行借助自身的资金优势、风控优势,牢牢抓住优质客户群体,给予其低息高额的消费贷款,基本占领了最优质的头部流量;互联网巨头则通过控制线上流量入口来获取优质客户,但由于和商业银行竞争激烈,互联网巨头也纷纷开始下沉来获客。
由此,互联网巨头就与占据中部流量的消费金融公司形成了直接的竞争。这也带来行业竞争白热化,且产品同质化较严重。
相比之下,小贷公司则占据了底部流量,但因其在资产规模、流量转化能力等方面存在一定不足,故尚未能与消费金融公司形成有力竞争。
资金和获客成本上升
如果进一步从消费金融公司自身这一微观角度看,其盈利能力则囿于资金成本、获客成本、风险成本、运营成本等多重因素。
“由于消费金融公司是不得吸收存款的放贷机构,资金来源、资金成本就成为盈利的重要前提,但目前受商业银行压缩同业规模的影响,消费金融公司的融资成本上升,利差进一步缩小。”某头部消费金融公司负责人说,“举个例子,一个客户正在网上买东西,通过线上找我们借了两三千元钱,即使他在两周这么短的时间内还款,按照当前给他的年计算,我们还是亏本的,因为无法覆盖资金成本、风险成本、通道成本等。”
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