2019-08-28 03:51 来源:融100 编辑:融仔
今年5 月,中国人民和监督管理委员会共同成立接管组,全面行使包商 银行 的经营管理权,并委托中国托管包商 银行 业务,同时宣布存款 保险 公司成立。这可以看作是我国运用新机
今年5 月,中国人民和监督管理委员会共同成立接管组,全面行使包商银行的经营管理权,并委托中国托管包商银行业务,同时宣布存款保险公司成立。这可以看作是我国运用新机制处置银行风险的重要尝试。
新型银行风险处理机制是我国银行风险处置领域的制度创新,相比于传统的银行风险处理措施与案例,新型机制具有较强的风险处理能力,有利于较好解决银行风险问题。
新型银行风险处理机制的形成,是对存款保险制度进一步的健全和完善,也是对我国银行业风险处理能力的有力提升。
从初步的进展情况看,新机制凭借其优势,在短时间内有效缓解了问题银行的风险。同时,风险处置的新机制也为未来银行风险处置奠定了较为坚实的基础,助力中国银行业高质量发展。
今年5月,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会负责人就接管包商银行问题答记者问,明确相关存款本息由人民银行、银保监会和存款保险保障,从而表明存款保险公司已经参与了问题银行的处置工作。这是我国存款保险制度建立以来的第一次“实战演练”。
从结果看,新机制总体效果良好。包商银行的全部个人储蓄存款、5000万元以下对公存款和同业负债实现本息全额保障,金额在5000万元以上的大额对公债权人也获得了全额保障,对公客户债权人获得全额保障的比例达到了99.98%。接管以来,包商银行的个人储蓄客户存款基本稳定。同时,到期的300亿元大额同业资金中只有10亿元划出,绝大部分到期同业资金选择继续留在包商银行,包商银行资产负债规模较为稳定,实现小幅增长。
接管后的包商银行在各项业务方面总体比较稳定,各分行业务开展井然有序,网点业务运行正常。同业业务也已逐步恢复。6月3日至6月14日,包商银行连续4次成功发行同业存单,总计金额为32亿元,具备了正常的资金自我平衡和业务经营能力。截至2019年7月,包商银行储户较为稳定,业务开展正常,同时银行市场整体也较为稳定。
近期,中国人民银行称,包商银行接管后中小银行运行平稳,流动性较为充足,市场总体风险完全可控。包商银行信用风险并未通过同业市场对中小银行产生较大影响,潜在金融风险得到有效控制。包商银行事件表明,新型银行风险处理机制是有效可行的,有利于短时间内缓解银行的信用风险问题,实现金融市场整体稳定。
这项新机制是由中国人民银行、银保监会、存款保险共同处理银行风险时所采用的系统化处理机制,包括以下几项重要措施。
一是稳债务。债务问题作为银行风险的核心,也是银行风险处理的核心。新机制中,由存款保险基金公司作为直接处理人,使用成员银行缴纳的存款保险金,采用收购承接、破产补偿等方式对银行债务问题进行解决,使得各类债权人获得较高程度的保障,解决债务危机。
二是保业务。在新机制中,委托大型银行入驻问题银行,协助完善管理漏洞,提升业务能力。同时采用“新老划断”的处理方式,以较为优惠的在留住原有客户的同时吸引潜在客户,确保问题银行业务能快速恢复,整体正常运转。同时,托管银行和问题银行间设立利益防火墙,避免对银行间发生干扰。
三是清资产。对问题银行的资产进行全面的清点和盘查,摸清银行家底,落实相关人员责任,堵上管理漏洞。在明确现有资产情况的同时,为下一阶段的问题银行做好准备。
四是促重组。由中国人民银行、银保监会、存款保险基金公司共同商讨问题银行后续发展路径,使得问题银行以重组、等市场化方式彻底摆脱原有危机,恢复正常,重新进入市场开展经营。
在相关措施的保障下,问题银行实现由高风险到正常的转变,平稳渡过难关,重新回到市场,基本实现了新机制设立的初衷。
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