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买基金,定投VS一次性买入:谁赚谁亏?

2019-08-21 06:18 来源:融100 编辑:融仔

核心提示

如果买房,你会选择按揭还是一次性付款呢?绝大多数人都会选择按揭,因为他们认为通胀可以对冲未来的部分月供成本;有的人也会选择一次性付款,因为这样就免去了高额的利息

如果买房,你会选择按揭还是一次性付款呢?绝大多数人都会选择按揭,因为他们认为通胀可以对冲未来的部分月供成本;有的人也会选择一次性付款,因为这样就免去了高额的利息成本。

但两种方式算来算去,其实也差不了多少,因为现在房贷利率上浮,利息成本完全可以覆盖掉通胀,有的甚至利息都占到了本金的一半,但为何很多人还是选择按揭呢?有一个最重要的原因是它不会占用过多的资金流,不会产生过多的机会成本。

投资基金也是一样,选择定投就相当于你选择了“按揭”,而“房贷利率”就相当于基金的费率,一次性买入也就相当于全款买房。二者到底谁赚谁亏,比一比才明白。

买基金,定投VS一次性买入:谁赚谁亏?

定投VS一次性买入:谁赚谁亏?

开门见山,数据说话。经相关金融机构估算,在A股过去10年的牛市当中,股票基金业绩排名前十的一次性买入平均收益457%,定投平均收益154%;指数基金业绩排名前十一次性买入平均收益328%,定投平均收益63%;熊市和震荡市中,股基前十,一次性买入和定投的平均收益均为65%,指基前十,一次性买入是-34.26%,而定投则是37%。

总结一下,牛市中,一次性买入更佳;熊市或震荡市中,定投更佳。

有人会说,那有些跟踪美股指数的基金,一次性投入收益远高于定投,比如某基金公司发行的纳斯达克100指数基金,2010年至今定投总收益率仅134.43%,远小于一次性投资的302.65%,怎么解释?

要知道,咱们A股要是能走出美股那种长牛的话,我想也就不会有这么多韭菜和段子了。所以在A股这种牛短熊长的市场,定投会是更好的选择。

定投与一次性买入有哪些区别?

买基金,定投VS一次性买入:谁赚谁亏?

除了表格中提到的信息外,最重要的还是在熊市或震荡市中,定投可以起到收集廉价筹码和摊平成本的作用,比如基金净值是1块钱,我投入10000块,即买10000份基金。但这个月由于股市下跌,净值跌到了5毛,如果我继续投入10000块,就能买20000份基金。那么我的总投入是20000块,但获得了30000份基金,即通过分批买入的形式,我的基金成本从1块钱降到了0.67元,以后只要基金净值涨到0.67元,我就能回本。

什么样的基金适合定投?

授人予鱼不如授人予渔,但授人予渔却不给鱼饵,也是耍流氓。

这个“鱼饵”就是基金,选什么样的基金才能钓大鱼,赚大钱,这点很重要!

总的来说,选适合定投的基金至少要遵循两大原则:

1,有一定的业绩波动。注意,不是大幅波动,大幅波动一定是基金哪里出了问题,必须立刻止损。但我们也没必要把波动与风险划等号,因为向上的波动意味着套利空间,向下的波动意味着逃生空间。

2,业绩长期向上。简单粗暴,不解释。

至于分散风险,因为定投本身就是一种分散风险的投资方式,再加上基金这种间接投资工具,风险总体来说不算太高。

至于基金种类,除了收益率像织布机一样的货币基金外,股票类比如指数基金等,都是较好的定投标的。

指数基金如何定投?

此前我在文章里很多次提到过定投指数基金的优势,一言以蔽之:买指数就是买未来,赌国运,在指数处于相对低位的时候,未来不仅有足够的向上空间,而且也有足够的波动空间,不选它,选谁呢?

有人说,A股这调性性要么轻仓做趋势,要么重仓做波段,如果定投的话,岂不是错过了赚钱的好机会?

要知道,股票大涨大跌很正常,在没有确定趋势前,大举进场的话,风险很大。但如果以轻仓+定投指数基金的形式参与股市,即使有波动,影响也不大。

那么如果做定投指数基金的话,该注意些啥呢?

1、尽量选择宽基指数。在震荡行情中,宽基指数相比其他行业和主题指数有更好的抗波动性,而窄基指数(比如白酒),大涨之后迎来大跌,然后再大涨这种行情非常正常。事实也证明,无论机构还是散户,都偏向于配置沪深300,中证500这样的宽基指数基金。

但需要注意的是,配置宽基指数并不代表买了沪深300就完事了,偶尔增配一些行业指数,蹭蹭热度,或许可以起到增强收益的效果。

2、适当做波段辅助。定投固然可以让我们在低点收集便宜筹码,但面对一些波动比较大的基金,这时偶尔做点波段也可以增强收益。据不完全统计,用户定投基金月平均申购次数31次。

但是,波段只是辅助,不少人之所以用定投还是没赚到什么钱,就是把定投当做波段来玩,这样的话一旦踏空,便前功尽弃了。

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