封堵车险返点乱象 监管明令保单“列明细”

　　监管部门对车险市场乱象的治理决心和手段都在不断升级。继多地实施车险实名制缴费后，为了进一步戳破服务费“猫腻”，近日，黑龙江银保监局要求辖区内财险公司销售车险的手续费及佣金比例等信息须直接印制在保单上，让消费者对自己车险保费信息一目了然。有专家指出，该举措不仅将手续费暴露在“阳光下”，还可以有效配合监管其他规定对车险手续费高返点等乱象造成打击。

　　保单须列明佣金比例

　　为进一步加大车险市场乱象综合整治力度，维护消费者合法权益，近期，黑龙江银保监局下发《关于在机动车辆单中载明销售渠道信息的通知》(以下简称《通知》)，要求辖内各财险公司在出具的交强险和商业车险保单上应载明保险业务的销售渠道信息。

　　《通知》显示，销售渠道信息包括销售渠道分类，手续费/佣金比例、金额，渠道名称，联系电话。

　　具体来看，销售渠道按是否产生手续费及佣金分为两大类，即直接销售渠道和中介销售渠道。直接销售渠道包括保险公司门店直销、电话销售和互联网销售等经由保险公司各分支机构门店或保险公司签订劳动的业务员、话务员以及保险公司设立的网销平台销售的保险业务；中介销售渠道分为个人代理渠道、专业中介渠道、兼业代理渠道及其他中介渠道四个小类。

　　《通知》要求，手续费/佣金比例、金额以保险公司进行跟单核算并纳入手续费及佣金科目核算的金额及其比例为准。

　　同时，黑龙江银保监局随该《通知》一起还下发了直接销售渠道、个人代理渠道等5类渠道代理示例，并要求各财险公司尽快协调办理，抓紧解决操作层面存在的打印设置等技术问题，确保自2019年7月15日起向客户出具的车险保单符合该《通知》要求。

　　而据北京商报记者了解，在今年6月20日，湖南就已开始实行类似要求。而对于此举是否会进行全国推广，某险企车险负责人表示，该举措将对整个产业的市场结构、成本盈利结构造成影响，目前还有待观察和严谨的研究。

　　新规倒逼费率透明化

　　北京商报记者随机采访了湖南一位车主吴昊，当吴昊听闻该《通知》的发布后，兴奋说道，“我找不同的代理人买车险，保费总是不一样，如果这项措施在重庆当地出台，那我就比较清楚我的保费到底交给了谁、他们赚了多少钱，还有保费为何会有所不同”。

　　同时，一位全国性保险经纪公司负责人表示，该措施其实更多的是让消费者明白在车险消费过程中都有哪些费用。此前，部分消费者对于给保险公司还有分销机构(经纪、保代)将手续费加在保单里的类似事情并不知情。不过，接下来可能会导致分销机构会送更多的服务来吸引客户，可能分销机构造成成本增加，保险公司的成本也会增加。

　　“从合规方面看，这类措施让车险费率更加透明，打印在保单上的‘手续费1’肯定是合规的，进而导致手续费定型，即便想增加一些手续费抢单，用隐藏在灰色地带的‘手续费2’去补，现在被查的风险就会高很多，之后车险盈利与否可能主要是‘赌’理赔率了。”该负责人谈道。

　　“该措施强制将手续费信息与消费者分享，丰富了保险交易双方的支付/回报的信息，也加强了同类中介之间和不同中介类别之间的竞争，同时提升了消费者和保险公司的市场地位。”中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠谈道。

　　王向楠还表示，虽然此举有助于规范市场，但是保险公司给中介机构的费用可以通过很多其他方式实现，此举或可能助长其他更严重的不规范行为，所以应当加强现场检查等配套措施。

　　乱象频发冲破费率