280万亿银行业怎么走？20多家银行谈未来：“点名”银行信用风险管理存在五大突出问题

【280万亿银行业怎么走？20多家银行谈未来："点名"银行信用风险管理存在五大突出问题】作为中国金融业的“压舱石”，银行业资产规模已逼近280万亿，狂飙突进的规模高速增长时代已过去，未来的银行业又将走向何方？（券商中国）

　　作为中国金融业的“压舱石”，业资产规模已逼近280万亿，狂飙突进的规模高速增长时代已过去，未来的银行业又将走向何方？

　　7月10日，由业协会主办的《中国银行业发展(2019)》(下称“报告”)发布会在京举行。报告由中国银行业协会行业发展研究委员会主任单位牵头，20余家成员银行参与撰写，今年是连续第九年发布。

　　报告认为，2019年，银行业总体经营环境依然存在诸多不确定性因素。世界经济增长整体趋缓，中国经济初显企稳，但仍存在下行压力，结构性矛盾较为突出。银行业经营预计将保持总体平稳，盈利增速稳中趋缓，资产质量后续仍将继续承压。

　　“商业银行未来几年规模扩张的空间逐渐缩小，考虑到经济需求端也面临着结构性调整，预计未来规模性扩展或将不再成为银行的首要要求，银行业也需要推进高质量发展。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示。

　　一直以来，业大而不强的问题备受议论。银行业高质量发展成为当前讨论银行业未来发展路径的热门词。中国银行业协会专职副会长潘光伟认为，对于如何推动银行业高质量发展，至少应包含三个层面的内涵：一是通过找准定位、转型发展实现银行自身的高质量发展。二是通过多样化的产品体系为实体经济提供高质量的金融供给。三是通过良性竞争、错位发展形成多层次的金融供给体系。

　　“当前，我国金融机构数量较多、规模较大，但也存在种类不丰富、布局不合理、特色不鲜明等问题，使得过度竞争与服务空白并存。因此，商业银行之间需通过特色化的产品和服务开展良性竞争、错位发展，形成多层次的金融供给体系。”潘光伟称。

　　报告对2019年银行业的经营和发展趋势进行了预判，并对潜在的风险点进行分析，中国记者在此梳理报告要点，以飨读者。

　　规模增速有望筑底，存款增长压力有望缓解

　　2019年以来，我国经济开局良好，新旧动能加快转换，结构升级持续推进。但随着外部环境变化，不确定性因素依然较多。报告认为，银行业规模增速有望筑底企稳，净利息收入总体相对稳定，净手续费收入修复改善，但在潜在风险因素以及“以丰补歉”的思路下，全年利润释放预计受到制约，银行业经营业绩或稳中趋缓。

　　从银行的资产端看，2019年，在银行加大表内投放力度，表外业务监管要求适度放宽的背景下，银行业资产规模增速有望筑底企稳，保持在7%-8%的稳定水平。

　　实际上，7%-8%的资产增速规模延续了去年的态势，尽管今年银行资产端增速有望继续稳健，但从银行的风险偏好看，仍将较为保守。报告预计，2019年，信贷投向将依然偏好低风险领域，具体来说，居民杠杆率仍有提升空间，基于资本、流动性和息差管理压力，信用卡和住房按揭贷款有望持续保持较好增长态势。在基建投资托底实体经济的大环境下，地方政府平台、PPP等融资约束将有所放宽，商业银行对该领域信贷资源配置力度有望加大。

　　从银行的负债端看，拉存款的“老大难”问题可能会有所缓解。报告认为，2019年，商业银行存款增长压力将出现边际缓解，但核心存款增长压力犹存，流动性管理约束仍在。这主要是由于：

　　一是宏观上“稳增长”营造良好金融环境，宏观杠杆率有望保持稳定；

　　二是影子银行收缩力度将放缓，由此减少对于存款增长的负贡献，利于创造过程；

　　三是内外部经济环境的复杂多变，企业部门现金流压力难有显著改善，核心存款增长存在一定压力，商业银行存款増长或仍将依靠结构性存款等拉动，主动负债占比可能继续提升。