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香港保险的高收益究竟从何而来?

2019-08-10 20:55 来源:融100 编辑:融仔

核心提示

说到香港保险的优势时,我们常说香港保险的预期收益比较高,并且高预期收益吸引了相当多的内地客户前来投保。 这里说的” 预期收益 “并不是无需承担任何风险就能100%拿到的,

香港保险的高收益究竟从何而来?

说到香港保险的优势时,我们常说香港保险的预期收益比较高,并且高预期收益吸引了相当多的内地客户前来投保。

这里说的”预期收益“并不是无需承担任何风险就能100%拿到的,是指非保证的预期收益哦。

那为什么预期收益会高呢?是噱头吗?是骗局吗?NO NO,香港保险的高预期收益可不是瞎吹的,保保来有理有据的讲讲高收益背后的原因~

保费的主要投资渠道

保险公司收到保费后,会拿去做投资来获取收益。想要知道收益高的原因,就要来看主要投资在什么地方。

保险公司主要有两大类投资:以债券为代表的固定收益类资产和以股票为代表的权益类资产。

债券最大的特点

就是收益确定但收益较为保守:无论是每年派发的票息,还是到期时给付的票面价值,在投资者购买的时候就已经确定收益率。只要投资者持有债券至到期,债券中途没有违约,就可以拿到约定好的收益。

股票最大的特点

就是潜在回报较高但收益不确定:无论是股息派发的时间、金额,还是股票的市价,在投资者购买股票的时候全部都无法确定,投资回报只能够靠投资者的预估。

保险产品收益率的确定

一款保险产品的收益率是由产品背后的资产投资收益情况决定的。

保险公司究竟能给到投保人多少的保证收益和非保证收益,主要取决于产品背后各配置了多少比例的固定收益类资产和权益类资产。想要高保证回报,就要加大固定收益类资产的配置;想要高预期回报,就要加大权益类资产的配置。

投资配置比例并不是固定不变的,保险公司会根据投资市场的情况来调整分配的比例。例如股票形势不好,就会增大债券部分的比例。保险公司还会在投资收益好的年份保留部分收益作为分红特别储备金,在投资收益不好的年份补发部分收益,以此来平滑收益的波动。

美元资产目前收益情况

我们在计划书上所看到的收益是保险公司在开发产品的时候,对未来可能取得的收益做出的预设。

债券的投资收益是比较容易确定的,在投资时就已经可以明确看到;股票和基金的投资收益比较难确定,但保险公司的投资团队一般会有专门的专家小组去研究股市的走向,并且建立一些量化模型对股票价格进行模拟。

以美股为例,标普500指数(记录美国500家上市公司的一个股票指数)在过去5年、10年、30年、50年中均有超过6.5%的年化平均收益率。

以此可以推测,长期投资标普500指数,将有较大概率获得超过6.5%的年化投资回报。保险公司有专业的投资团队,甚至可能有能力跑赢市场,获得更高的投资收益。

所以香港保险这种高预期收益的背后是有理论支撑的哦!

为什么内地产品做不到这么高的预期收益率?

内地的保险产品是以人民币计价的,以人民币资产作为主要投资,就会受限于各类人民币资产的投资收益情况。

如果内地的权益类投资无法做到像美元资产那样的“长线高回报”,自然就很难做到香港长线分红储蓄寿险这么高的预期收益率。

最后保保还是要提醒一下,要认清保证和非保证的区别,不要给予产品错误的心理预期,把非保证的收益当作是一定能拿到的~

但是受GN16(香港保险业监管局指引十六)的监管,所有保险公司每年都必须在官网上公布分红的实际实现率,保保在之前的文章中也有讲过:不惧3.15,今天就来看看分红险到底保不保险。选择公司的时候也要优先考虑分红实现率高的公司哦!

香港保险的高收益究竟从何而来?

说到香港保险的优势时,我们常说香港保险的预期收益比较高,并且高预期收益吸引了相当多的内地客户前来投保。

这里说的”预期收益“并不是无需承担任何风险就能100%拿到的,是指非保证的预期收益哦。

那为什么预期收益会高呢?是噱头吗?是骗局吗?NO NO,香港保险的高预期收益可不是瞎吹的,保保来有理有据的讲讲高收益背后的原因~

保费的主要投资渠道

保险公司收到保费后,会拿去做投资来获取收益。想要知道收益高的原因,就要来看主要投资在什么地方。

保险公司主要有两大类投资:以债券为代表的固定收益类资产和以股票为代表的权益类资产。

债券最大的特点

就是收益确定但收益较为保守:无论是每年派发的票息,还是到期时给付的票面价值,在投资者购买的时候就已经确定收益率。只要投资者持有债券至到期,债券中途没有违约,就可以拿到约定好的收益。

股票最大的特点

就是潜在回报较高但收益不确定:无论是股息派发的时间、金额,还是股票的市价,在投资者购买股票的时候全部都无法确定,投资回报只能够靠投资者的预估。

保险产品收益率的确定

一款保险产品的收益率是由产品背后的资产投资收益情况决定的。

保险公司究竟能给到投保人多少的保证收益和非保证收益,主要取决于产品背后各配置了多少比例的固定收益类资产和权益类资产。想要高保证回报,就要加大固定收益类资产的配置;想要高预期回报,就要加大权益类资产的配置。

投资配置比例并不是固定不变的,保险公司会根据投资市场的情况来调整分配的比例。例如股票形势不好,就会增大债券部分的比例。保险公司还会在投资收益好的年份保留部分收益作为分红特别储备金,在投资收益不好的年份补发部分收益,以此来平滑收益的波动。

美元资产目前收益情况

我们在计划书上所看到的收益是保险公司在开发产品的时候,对未来可能取得的收益做出的预设。

债券的投资收益是比较容易确定的,在投资时就已经可以明确看到;股票和基金的投资收益比较难确定,但保险公司的投资团队一般会有专门的专家小组去研究股市的走向,并且建立一些量化模型对股票价格进行模拟。

以美股为例,标普500指数(记录美国500家上市公司的一个股票指数)在过去5年、10年、30年、50年中均有超过6.5%的年化平均收益率。

以此可以推测,长期投资标普500指数,将有较大概率获得超过6.5%的年化投资回报。保险公司有专业的投资团队,甚至可能有能力跑赢市场,获得更高的投资收益。

所以香港保险这种高预期收益的背后是有理论支撑的哦!

为什么内地产品做不到这么高的预期收益率?

内地的保险产品是以人民币计价的,以人民币资产作为主要投资,就会受限于各类人民币资产的投资收益情况。

如果内地的权益类投资无法做到像美元资产那样的“长线高回报”,自然就很难做到香港长线分红储蓄寿险这么高的预期收益率。

最后保保还是要提醒一下,要认清保证和非保证的区别,不要给予产品错误的心理预期,把非保证的收益当作是一定能拿到的~

但是受GN16(香港保险业监管局指引十六)的监管,所有保险公司每年都必须在官网上公布分红的实际实现率,保保在之前的文章中也有讲过:不惧3.15,今天就来看看分红险到底保不保险。选择公司的时候也要优先考虑分红实现率高的公司哦!

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