信用卡分期买车 真的方便快捷又实惠吗

前几年，时常可以看到用信用卡套现买房的故事。尤其是在房价比较低的时候，一旦操作成功，获利巨大。当然现在这么做，已经很难行得通了，银行对于刷卡资金去向的核查也比较严格。

一般来说，刷信用卡买车有两种方式，一种是向银行申请信用卡分期购车服务；另外一种是用已有的信用卡额度，直接刷卡购车。都是刷信用卡买车，两者的差别其实很大。

信用卡分期：便捷的分期购车方式

分期购车的方式有很多，有大家比较熟悉的银行车贷，也有汽车金融公司贷款以及融资租赁买车等等。但信用卡分期购车是比较便捷、成本相对较低的一种。

现在很多银行都有信用卡分期产品，这实际上是车贷的一种。一般流程如下：

选择要购买的车型，确定价格；

填写申请材料，申请分期额度；

银行审批；

交首付，上车险后提车；

每月定期还款。

不同银行的具体流程有所差别，但大同小异。不过这里需要注意的是，信用卡分期购车是需要交首付的，比例不低于20%，但银行一般要求30%起。同时，首付款是不允许刷信用卡支付的。总的来说，信用卡分期与车贷流程基本相同。

有些银行为了方便还款，会专门为申请人办一张信用卡。这张信用卡每个月都会有相应的还款额度。新办的卡片中，有些是不能用于消费的，但也有些信用卡除了还款额度外，还有消费额度，可以日常刷卡消费。前者一般还款完毕后即作废，后者还款完毕后可以继续使用。

一般来说，信用卡分期被认为是一种方便快捷、费率较低的分期购车方式，不过实际情况可能并非如此。信用卡分期一般是收取分期手续费，还款无利息。

某知名股份制银行

宝马3系信用卡分期购车费率

首付分期金额期数分期费率收取方式30%3万-70万元12期5.5%分摊收取3万-70万元24期10.5%3万-70万元36期14.5%

某知名股份制银行提供的宝马3系分期购车方案中，分期费率一年期为5.5%，两年期为10.5%，三年期为14.5%。以车价30万计算，首付30%即9万元，需信用卡分期21万元。如果分36期还款，分期手续费达到30450元，折算成等额本息还款的利率为年化9%，并不能说低。

不过，根据申请人的征信评估水平，实际购车的时候一般是有折扣的，有些甚至可以打对折。这样的话，服务费率就比较低了。

尽管每个银行的信用卡分期购车额度都不一样，但一般情况下最高额度还是比较可观的。从上图中也可以看出，最高可以申请70万，基本上大部分购车需求都可以满足。

此外，大部分银行信用卡分期购车都有自己的合作经销商，车系车型可能没有那么丰富。在特定地区，一家银行能够支持的信用卡分期购车的经销商数量可能有限，选择空间不大。

刷信用卡购车：是全款也是0首付

相比于信用卡分期购车需要申请，直接用已有的信用卡刷卡购车就方便的多，只需事后办理账单分期即可。这种方式买车，既是全款买车，也是0首付购车。