2019-07-12 20:52 来源:融100 编辑:融仔
【百年人寿网红重疾险:三个版本四个“坑”!】金融是现代的一大悖论。一方面日益普及,人人离不开;另一方面日益高端复杂化,普通人越来越不容易搞懂。金融产品不断出新,
【百年人寿网红重疾险:三个版本四个“坑”!】金融是现代的一大悖论。一方面日益普及,人人离不开;另一方面日益高端复杂化,普通人越来越不容易搞懂。金融产品不断出新,产品条款越来越复杂。作为消费者,不懂却不能不买,怎么办?作为负责任的媒体,南都金融研究所推出新产品—“金融实验室”。力求用通俗的语言、专业的分析对各类金融产品进行拆解、评测,尽可能还原产品真相及真实价值。(南方都市报)
金融是现代的一大悖论。一方面日益普及,人人离不开;另一方面日益高端复杂化,普通人越来越不容易搞懂。金融产品不断出新,产品条款越来越复杂。作为消费者,不懂却不能不买,怎么办?作为负责任的媒体,南都金融研究所推出新产品—“金融实验室”。力求用通俗的语言、专业的分析对各类金融产品进行拆解、评测,尽可能还原产品真相及真实价值。
超越版,尊享版,旗舰版—百年人寿的网红重疾产品有三个版本,正在网络平台积极推销。
今年4月至6月,险企同行陆续推出多款重疾产品,百年人寿则在6月、7月连推同款产品的不同版本来参与竞争。那么,竞争力如何呢?看着名称尤为响当当,究竟升级后的产品是否更好?
NDFRI将平安人寿、的经典产品条款作为参考基准,并选择光大永明、中宏人寿新近的三款热销产品作为纵向比较,全面测评了百年康惠保的三大版本,并为投保人列举了四个“小坑”,作为给大家的小提示。
NDFRI认为,测评对比的意义,是客观独立地把产品内涵和重点展示给大家,更多地让投保人去明白,产品热闹的卖点不代表就是大家最为需要的。
“小坑”之1康惠保三个版本差异较大
开门红后,各家险企的重疾险升级、更新动作不断。
百年人寿于7月1日最新推出百年康惠保(超越版),已成为百年人寿力推的最新产品,相对于6月推出的尊享版以及早就推出的旗舰版,有哪些差异和不同?
NDFRI测评获悉,三大版本的相同之处在于疾病分类和赔付次数基本相同。其中包含100种重疾、20种中症和35种轻症,各分组的赔付次数一致。其中重症赔付一次,中症赔付两次,轻症赔付三次。
不过,可选责任方面,超越版则没有另外两个版本可选的“特定疾病保险金”,这部分保额“重疾保险金额+基本保额的30%”。
NDFRI发现,虽然没有“特疾”的该项设置,超越版在重大疾病基本保额方面,第1- 10个保单年度,重疾保险金为基本保额130%,而第11个保单年度及以后则为基本保额。其他两个版本的重疾保险则等于基本保额。
具体到基本投保情况,三款产品存在差距。NDFRI拆解三款产品获悉,从投保年龄来看,尊享版和旗舰版的投保年龄均为“出生28日-55周岁”,而超越版则缩窄至“出生28日- 40周岁”。受此影响,三款产品在投保时可选择保障额度在“0- 40周岁”时累计重大疾病风险保额不得超过50万元,尊享版和旗舰版还额外规定另两个风险保障额度,在41周岁- 50周岁,重大疾病风险保额不超过30万元,50周岁- 55周岁购买的重大疾病风险保额不超过10万元。
据NDFRI获悉,线上重大疾病保险的产品一般最高保额在50万元。三个版本当中,旗舰版在银保渠道亦可购买,保额最高亦在50万元。
另一个值得关注的重要区别是,旗舰版的保险期限有两类,即“至70周岁”和“终身”。而另外两款产品则为“终身”。
NDFRI建议:
三款产品名称相似,同一时间被网推,投保人怎样区分不同之处?并非所有的升级版本都更好更符合自己的需求。
在考虑条款同时,投保人亦要将所选的产品与同行多做比较。譬如超越版的重疾首十年130%的赔付已经不错了,可是还有险企能做到前15年额外赔付135%的基本保额。至于价格方面,就看个人的经济实力和真实需求。NDFRI建议,不要老盯着价格看,也不要被名字所迷惑,条款好才是真的好。
“小坑”之2康惠保特殊的“等待期”要求或赶客
作为知名的网络产品,康惠保以物美价廉著称。不过,若仔细研究,康惠保在某些方面的要求比较严苛。
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