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科技改变保险进行时:业界聚焦产品、渠道、业务管理、商业模式四大变革

2019-07-12 15:48 来源:融100 编辑:融仔

核心提示

7月8日,由每日经济新闻主办的以“科技·创新发展之源”为主题的2019中国业科技创新研讨会在北京成功举办。 会上,中国金融学会副会长、国家金融与发展实验室理事长李扬表示:

  7月8日,由每日经济新闻主办的以“科技·创新发展之源”为主题的2019中国业科技创新研讨会在北京成功举办。

  会上,中国金融学会副会长、国家金融与发展实验室理事长李扬表示:“互联网保险行业的应用,大大降低了触达的成本。金融需要最新的科技来助力,改造基础提升效率。”李扬指出,在下一阶段,要更深入地让科技手段和保险经营理念相结合,找合适的场景并定价,为广大的、企业来管理风险。

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为:“保险科技改变了的研发和定价模式。科技催生了创新场景化、定制化、智能化的产品,并实现保险产品定价的动态化、差异化与精确化。”而除了产品、渠道的变革,朱俊生还从保险业务管理模式、商业模式等另外两大方面,全面阐述了科技如何推动行业变革。

  同时,本次研讨会上还发布了“2019保险科技白皮书”。

  从互联网保险到科技赋能

  纵观中国保险科技的发展历程,一开始是将科技应用于销售渠道的变革。近年来,无论是保险公司还是保险中介平台纷纷布局线上渠道,互联网保险取得了快速的发展。从经营主体而言,2012年,我国只有39家保险机构经营互联网保险业务,到2017年市场主体增加至131家,其中,人身险公司61家、财产险公司70家。

  “互联网保险在场景开发上确实取得了长足的发展。”李扬指出,作为高度依赖场景化的保险业,关键在于如何揭示各种各样的场景,以及用与风险相匹配的能力进行定价。正是由于风险无处不在,保险也无处不在。近年来,业内助金融科技,找到了很多在以往难以预料到的需求,使得保险场景得以大大拓展。

  在互联网保险的发展过程中,出现了不少具有创新意义的产品,比如兼具口碑和销量的退货运费险等。上述《白皮书》认为,在技术和市场的推动下,互联网保险既推动了行业竞争发展演化,也不断丰富自身内涵。

  总体来看,互联网保险从“小额简单标准化”到“灵活定制长期化”的产品特性转变、从需求为主到风险保障为主的产品导向转变、从奇葩险种的噱头式创新到场景融合服务民生的专业化创新转变,互联网保险正逐步走向科技化、专业化、理性化。

  在朱俊生看来,科技的引入,特别是在一些互联网场景上,有一些创新的产品和服务。时至今日,人们更关注的一个问题是,除了渠道变革,场景创造,会不会利用科技发挥连接和重构的作用,构建新的生态?重心正悄然从互联网保险向科技赋能转变。

  2012~2015年,我国互联网保险增长约20倍。在2015年互联网保险爆发式增长后,保费增速开始出现快速下滑。2017年,互联网保险保费收入1835.29亿元,同比下降21.83%。互联网渠道保费收入趋于稳定,显示传统保险公司借助互联网渠道快速、低成本地接触海量客户,从“线下”到“线上”转移的发展方式已进入瓶颈期,亟待保险科技的力量。

  亟待技术助力风险管控

  在谈及下一步如何更深入地利用科技手段,改变保险业态时,李扬表示:“我们还要对一些核心的领域用到科技,比如核保。”他指出,科技赋能保险产品,就是在保险公司寻找风险、风险定价、风险管理的每一个链条上,让科技发挥其作用。核保通常理解为大核保的概念,包括了投保申请、审核承保条件等环节。

  2018年,各大险企竞相探索智能核保在“百万医疗险”等产品的应用,改变传统市场的投保方式。所谓智能核保,是保险公司利用智能规则引擎、语音图像识别系统、电子签名、人脸识别技术、医院系统互联、财务数据互联等智能化中后台系统,保障客户投保完全自主完成的过程,使得核保的成本效益达到最优化。

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