2019-10-24 21:48 来源:融100 编辑:融仔
近日,微信钱包入口上线新功能——银行储蓄功能。据悉该功能目仅对部分用户开放,用户只要同意“工商银行定存相关协议”可免费开通工商银行存款账户,选择存入存款,三年期
近日,微信钱包入口上线新功能——银行储蓄功能。据悉该功能目仅对部分用户开放,用户只要同意“工商银行定存相关协议”可免费开通工商银行存款账户,选择存入存款,三年期利率3.85%,随时可取,并且不需要跳转到工商银行就可以操作。分析人士认为,本次微信和工行的“牵手”表明传统银行也在向互联网流量巨头获取流量,甚至可以帮助其揽储。从产品结构来看,其优势明显将来或者能成“爆款”。
1.揽储与获取流量“一箭双雕”
据了解,此前已有银行在互联网平台上上线存款产品,不过主要是以中小银行为主。分析人士认为,本次微信和工行的强强联合,主要目的是在于银行的揽储和进一步获取更多的流量。
相关人士对记者指出,该产品目前是深圳地区牵头在做,预计还会开放几个城市的试点,但目前广州还没上线。腾讯科技金融公关负责人接受记者采访时称,目前微信确实与银行有新合作,但暂时还没对外,“目前据我了解到,该合作还在灰度测试阶段。网上有报社使用‘银行储蓄’这一说法,其实是不准确的,应该是‘银行储蓄服务’。”该负责人表示。
融360大数据研究院分析师刘银平对信息时报记者表示,目前工行的这款存款产品还在小范围测试阶段,何时、能否正式全面上线还不确定,但是以微信的用户量,此款产品正式上线的话,应该会有更多的银行接入,毕竟银行揽储压力较大,拓展第三方的流量渠道是开放银行大势所趋。而微信选择与工行合作推出存款类产品,意味着银行与互联网平台在理财业务方面的合作更进一步,以前都是民营银行、城商行之类的小银行会选择与互联网理财平台合作,现在国有大行也加入合作行列,而互联网理财平台的用户中年轻人占比较高,说明银行开始重视开拓年轻客户群体。此外,微信理财用户年龄层偏低,而工行储蓄客户年龄层偏高,微信推出这款智能存款不仅能为工行带来一定的存款增量,更重要的是可以为工行吸引年轻用户,优化工行客群结构。
麻袋研究院高级研究员王诗强指出,吸收存款是各大商业银行的核心业务,中小银行不断提高存款利率,特别是民营银行。这导致传统大银行存款流失严重,与互联网巨头合作主要目的是吸收更多存款。
苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁认为,之前已经有一些互金平台上线此类存款产品,但主要以一些中小银行为主。本次微信与工行的合作,一方是微信海量的客户和流量,另一方就是工行专业的资产管理能力以及品牌背书。
“现在小型银行普遍与京东金融、度小满理财这样的在存款产品布局较早的互联网理财平台合作,部分产品经常售罄,用户需要在凌晨抢购;而微信属于一线超级流量平台,普通小银行的存款产品利率太高,如果接入到微信,则很容易爆掉,用户体验感就会很差。所以,这或许也是微信在选择合作机构时,首家选择体量较大的工行的原因。”刘银平说道。
2.三年期利率高达3.85%
刘银平分析,工行在微信上推出的这款储蓄产品为智能存款,特点是不设具体存款期限,靠档计息,储户存多久就能拿相应期限的利率,各期限利率的上浮比例均为40%,高于工行实体网点的存款利率,低于大额存单利率。如果对标工行的定期存款,这款智能存款的优势还是非常明显的,利率更高,流动性也更强。同时,银行定期存款的最大优势在于安全性极高,保本保息,在存款保障范围内,即使银行破产,单个账户50万元以内的存款也能得到100%赔付,且长期存款利率要高于零钱通和余额宝的收益率。
陈嘉宁表示,从渠道、期限和收益率来看,该产品有一定竞争力,因为属于工行的存款,大品牌背书,风险相对较低,流动性与货币基金相当,但是收益率高于货币基金,不排除会引起市场的追捧。
“三年期3.85%,随存随取,又是全国最大的商业银行发行,与银行存款或者活期存款相比,有很大吸引力,预估可以吸引很多保守型投资人申购。”王诗强表示。
3.互联网平台产品转向银行理财
此前蚂蚁金服通过与基金公司合作推出余额宝,导致大量银行存款资金从银行搬到各种“宝宝”类理财产品中。而近段时间,各大互联网公司App则通过与中小银行合作,推出更高息、且安全系数更高的理财产品。
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