民营银行入局消费金融 资产获取需加大第三方合作

【民营银行入局消费金融 资产获取需加大第三方合作】消费金融万亿级的大市场，使得民营银行也在快马加鞭的布局中。有业内人士称，很多民营银行现如今已经做成了消费金融公司，不少传统银行则被认为是助贷机构。（华夏时报）

　　消费金融万亿级的大市场，使得民营也在快马加鞭的布局中。有业内人士称，很多民营银行现如今已经做成了消费金融公司，不少传统银行则被认为是助贷机构。

　　麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《华夏时报》记者表示，“民营银行自营长尾人群借贷业务，与其他消费金融公司、网络小贷公司、互联网机构等进行导流和助贷业务的合作。”这是当前民营银行布局消费金融的主要方式。

　　布局消费金融业务

　　2014年3月，原银监会确定民营银行的首批试点名单；2015年6月，原银监会出台《关于促进民营银行发展的指导意见》，明确民营银行由试点经营转为常态化设立。2016年是民营银行迎来大爆发的一年，12家民营银行获准筹建。同时，2016年也是消费金融快速发展的一年。

　　在政府大力鼓励发展普惠金融、消费升级需求逐渐旺盛的背景下，民营银行入局消费金融业务的意愿越来越强烈。

　　虽然民营银行着力发展存、贷、汇等基本业务，但“这些本源业务并不足以支撑民营银行存活下来。”苏筱芮对本报记者表示，不少民营银行为了寻找新的利润增长点，并实现差异化发展，加之成立时间短、业务模式相对单一，开始将目标瞄准消费金融业务。

　　有业内人士称，开展消费金融业务是当前行业的共识，不管是为了保持利润还是展业，这块业务都是必做不可。

　　截至目前，民营银行的获批筹建数量达18家，其中17家已经获批开业，江西裕民银行在今年5月20日获批筹建，是监管部门时隔两年多后第一次开闸设批民营银行。

　　在已经开业的民营银行中，多家都已经推出了个人产品。从前段时间公布的半年报来看，大多数民营银行已经实现了盈利。

　　目前，民营银行进军消费金融的方式五花八门，有的背靠资源销售个人信贷产品；有的通过线上线下联动，接入助贷机构推广消费金融产品；也有的通过和互联网平台合作，达成导流的目的。

　　微众银行的消费金融产品主要包括微粒贷和微车贷。2018年，“微粒贷”主动向传统金融机构未能覆盖的中低收入人群发起授信，80%客户为大专及以下学历，76%客户从事蓝领服务业或制造业，72%以上的个人借款客户单笔借款成本不足100元。微粒贷依托腾讯QQ和微信逾十亿庞大用户群，累计放款1.9万亿，有效客户超过1亿人。截至2018年末，贷款余额超过3000亿。

　　北京银行立足“三创”(即创客、创投、创新型企业)，专注科技金融，致力于打造“创业者的银行”，服务对象主要为科技创新型中小微企业及个人。该行成立了智慧金融部，聚焦服务线上科创企业和小微企业的智慧金融服务，重点发展基于真实场景的线上供应链金融和消费金融。

　　该银行寻找并支持一批深耕各个行业的创业者与创业团队，聚焦居住、出行、教育等民生领域，以及行业转型升级过程中的金融需求。

　　今年上半年，北京中关村银行的2318.13万元，几乎超过2018年全年的净利润。2018年财报显示，北京中关村银行的个人消费贷款为3.50亿元，占总放款额的6.16%，而上年这个比例仅为0.09%。