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兴业银行半年收入大增22.5%:利润1%投入技术创新 继续资产负债表优化

2019-08-28 05:15 来源:融100 编辑:融仔

核心提示

8月27日晚间,发布了2019年半年度报告。报告显示,该行总资产6.99万亿元,较年初增长4.14%;899.07亿元,同比增长22.51%;实现归属于母公司358.79亿元,同比增长6.60%;不良贷款率1.56%,较

   8月27日晚间,发布了2019年半年度报告。报告显示,该行总资产6.99万亿元,较年初增长4.14%;899.07亿元,同比增长22.51%;实现归属于母公司358.79亿元,同比增长6.60%;不良贷款率1.56%,较年初下降0.01个百分点;成本收入比22.37%,较年初下降4.52个百分点。

  兴业银行表示,应对外部经营环境变化,立足“商行+投行”,坚定推进实施“1234”战略体系,持续巩固并锻造差异化经营特色和核心竞争力。

  资产负债表优化

  过去两年,兴业银行实现了“两个9000亿”(表内贷款增加9000亿元,同业非标投资压降超9000亿元),“两个6000亿”(新增客户存款约6000亿元,标准化债券投资增加约6000亿元),“两个9.5” (贷款占总资产比例较2016年末提高9.5个百分点;同业负债占比较2016年末下降9.5个百分点)。

  在此基础上,兴业今年上半年推进资产负债表优化:存贷款增量双双超过3000亿;贷款和法定存款规模双双超过3万亿。

  资产方面,继续突出表内贷款资产构建,压缩非标投资业务,贷款总量继续扩大且结构优化,聚焦先进制造业、民营企业、小微企业持续加大金融供给与服务。上半年各项贷款余额3.25万亿元,较年初增长10.78%,远高于同期资产规模增速,增量位居同类型银行首位。按行业分,制造业企业贷款余额3523亿元,在各类贷款中占比最高,占全部企业贷款的20%;从企业类型看,民营企业贷款6934亿元,较年初新增559亿元,新增占比超过1/3,普惠型小微企业贷款较年初增长17%,提速的同时覆盖面进一步扩大,贷款企业数较年初增长32%。

  负债方面,持续推进结算型、交易型银行建设,加大核心存款尤其是结算性存款拓展,为服务实体提供更多稳定的低成本资金。上半年增量存款中法定存款占比超过90%,执行法定利率存款突破3万亿元,较年初增加近4000亿元,增幅14.51%,创近年最好水平。同业负债依存度进一步降低,同业存款在总负债中占比降至20%以下,但成色更优,同业结算性存款稳定增长,负债成本同比下降超过100BP。

  “商行+投行”推动非息收入大增

  兴业银行表示,该行近年来立足自身差异化特色、市场化嗅觉和投行化基因,以“商行+投行”为抓手,扎实推进“1234”战略体系,围绕客户中心持续提升全生命周期、全产品覆盖的综合金融服务能力。

  “商行+投行”战略体现在业绩数据上,上半年兴业银行非利息净收入达400.12亿元,同比增长44.00%,在营业收入中占比达44.5%。其中,上半年全行信用债联动余额超过1300亿元,地方债流转近1000亿元,带动资金回存约1000亿元;通过产品拓展增量企业客户6174户,零售新客户2万户;托管业务带动结算性负债显著增长,上半年带动托管账户日均存款同比增长约33%。

  同业业务方面,该行构建金融生态圈,推进与头部证券公司、大型、重点公司等非银机构的战略合作;广结以省级信用联社为重点的银银合作伙伴,共同推动支付结算、资产分销、理财销售等综合金融和普惠金融业务发展。同业客户覆盖率超过90%,“财富云”累计签约11家省联社,跨行代收付产品“汇收付”上半年累计交易金额3871亿元,是上年全年交易金额4.4倍。

  零售金融方面,上半年零售银行客户(含信用卡)稳定增长至7321万户,零售客户AUM余额1.9万亿元,财富类产品累计销量2.77万亿元,信用卡交易量同比增长30.98%,零售业务营业净收入264.08亿元,同比增长29.07%,占全行营收比重逐步提升。

  投行业务方面,上半年非金融企业债务融资工具发行2412亿元,同比增长24%,继续保持同类型银行第一,资产流转同比增长147%,业务模式稳步从持有资产向交易管理资产,从单个市场向整个金融市场转变。

  资管业务方面,理财子公司获批筹建,产品结构呈现“非保本上升保本下降,零售理财上升同业理财下降,新产品上升老产品下降”的格局,符合资管新规的新产品比重达32.85%,较年初上升9个百分点;净值型产品余额6062亿元,同比增长80.01%,占非保本理财一半以上,同比增加18个百分点。

  资产托管方面,资产托管规模11.85万亿元,其中公募托管规模延续强势增长,较年初增长近17%。

  利润1%投入技术创新

  兴业银行表示,上半年继续打造“连接一切”的能力,寻求业务发展“第二曲线”,数字化转型成效初现。

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