本次测评的芯爱（惠享版）来自海保人寿的主打重疾险芯爱系列，是芯爱系列的基础版本，在大鱼测评系统中隶属消费型重疾险序列，该序列模块由89个评分项目构成。

关于大鱼的重疾险测评模型原理，点击以下链接:

大鱼测评重疾险评分系统Version1.1说明

基本信息 Basic Info

芯爱惠享版测评得分矩阵

产品系统得分总分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

先说结果，这款芯爱惠享版，是保险新兵海保人寿旗下力推的一款消费型重疾险。在大鱼评级系统总得分为87.26分。

公司情况

海保人寿是一家2018年刚开业的保险公司，注册资本人民币15亿元，注册地海口市。股东方面，根据公司一季度的披露，主要股东如下图:

海马投资集团有限公司（以下简称“海马集团”）旗下拥有汽车、金控、置业三大产业板块，总资产400多亿元。其主要业务就是晓为人知的海马汽车。旗下上市公司海马汽车这几年经营不善，最新显示上市公司因亏损“戴帽”为*ST海马。

海思科医药集团股份有限公司成立于2000年，是一家集新药研发、生产制造、销售等业务于一体的多元化、专业化医药集团上市公司。公司于2012年1月17日在深圳证券交易所A股上市，2018年实现销售34.27亿元人民币，净利润为3.33亿人民币。

易联众信息技术股份同样为一家上市公司，在2010年在创业板上市，代码300096。主要业务提供以劳动和社保为核心的民生行业信息化服务。

保障拆解 Analysis

产品基本保障信息如下：

芯爱（惠享版）

重症：100种/单次赔付/赔付保额

轻症：40种/3次赔付/赔付30%保额

中症： 25种/2次赔付/50%保额

身故责任：返还保费（可选）

保障指数得分 84.98分

芯爱惠享版的保障指数得分在消费型重疾险测评序列中排名靠前，具体责任得分分布如下图：

保障得分分布

重疾责任

保障重症疾病覆盖100种，保险协会25种重疾该有的都有，单次赔付，100%保额。这个和一般的消费型重疾没有太大的区别。

轻症责任

轻症方面40种，不分组，3次赔付，每次30%保额。中症25种，不分组，2次赔付，每次50%保额。挺不错的。

高发轻中症方面，仅次于癌症高发的轻微脑中风加入了中症。另外烧伤方面，轻症涵盖了全身较小面积烧伤、中症涵盖了中度面积Ⅲ度烧伤，算是不错的条款。遗憾在于缺失了高发的微创冠状动脉搭桥手术。

另外，此款产品的一个小亮点是针对高发轻症“冠状动脉介入手术”，首次确诊后间隔1年再次确诊后，可以得到额外赔付30%保额。

身故责任

身故责任可选，选取后，若被保险人身故或全残，保险公司将按照合同累计已交纳的保险费给付身故或全残保险金。

价格指数

Cost

在价格方面，以20年缴费，不带身故责任，50万保额为标准，把同类相似产品做了一个横向价格对比。结果如下图：

可以看到，芯爱惠享版本非常便宜，在大鱼的系统中，价格指数得分为96.57分

其他

Other

投保灵活性

芯爱（惠享版）投保规则

等待期： 180天

犹豫期： 15天

投保年龄：30天-55岁

保障期间：60岁/70岁/终身

投保职业：1-6类

分支机构：仅海南

缴费期间：5/10/15/20/30年

被保人豁免：轻/中/重疾

投保人豁免：不能加