今日头条保险业务卷土重来 流量平台“涉险”常态化合规待加强

　　近日，蓝鲸保险发现，今日头条重新开启保险产品销售服务。此前，在售保险产品上线一月即下架、平台合规性受质疑，如今，“卷土重来”的今日头条，是否做好准备？

　　事实上，为利用自身流量优势谋求资源再开发，不少互联网平台均跨界而来，切入保险行业。然而，携带创新基因的互联网行业，与步步趋稳的保险行业碰撞之后，“槽点”也不少见，例如引起诸多争议的“奇葩险”，即是不当创新、稍欠合规的体现。在业内人士看来，如何扎紧互联网流量平台的合规围栏，更需要监管有的放矢，加强风控管理。

　　合规难界定，时隔半年今日头条保险业务卷土重来

　　回顾来看，2019年1月，今日头条保险板块着力推广一款医疗险产品，但在上线一月之后，便悄悄下线。随后，今日头条保险业务板块仅剩一款限时免费的重疾险产品以及个人账户安全险可领取。

　　彼时，今日头条合作方泰康在线回应称，是为提升客户体验，进行系统优化升级，暂时停止相关保险业务受理，并未透露具体恢复上线日期。

　　时隔半年，今日头条重新“开卖”保险产品，恢复运营，背后又有哪些不一样？

　　蓝鲸保险查看发现，目前，今日头条与泰康在线合作的此前下架医疗险产品，重新登上保险服务最醒目的位置。此外，亚太财险、安联财险作为新的合作方入驻今日头条，细分来看，亚太财险通过今日头条销售2款意外险，安联财险销售1款意外险及4款旅行险。

　　事实上，今日头条的保险野心，始于2018年。2018年6月，今日头条母公司福建字节跳动科技有限公司斥资5000万元收购华夏保险经纪有限公司(以下简称“华夏保险经纪”)100%股权，拿下一张保险经纪牌照，开始保险行业布局。

　　业内关于今日头条开展互联网保险业务的合规性，也一直存有疑问。根据《互联网保险业务监管办法(草稿)》要求，保险公司、保险专业中介机构通过第三方网络平台开展互联网保险业务的，第三方网络平台运营管理主体需最近两年内，未受到互联网行业主管部门、市场监督管理部门等政府部门的重大行政处罚，未被列入保险行业禁止合作清单。

　　然而，今日头条在2017年、2018年均有数次行政处罚记录。举例来看，2018年4月，北京市网信办、公安局等部门联合约谈今日头条等网站，依法查处其涉嫌违规提供涉黄内容，责令限期整改；2018年11月，北京市文化市场行政执法总队责令今日头条删除相关包含色情信息的违规内容，对其作出停止“故事”频道更新1个月及行政处罚。

　　“所谓重大行政处罚，其实很难界定，概念较为模糊，主要还是取决于金融监管部门的态度和考量”，一位从事金融研究的研究员对蓝鲸保险分析称，“一个平台做大之后，多少会存在一些问题，这也是难免的”。

　　基于此，蓝鲸保险多次联系今日头条及华夏保险经纪，欲就其合规性进一步了解情况，但截至发稿并未得到回复，表示“暂时不接受采访”。

　　“按照《保险法》规定，机构必须并须持牌销售保险产品”，业内人士王立刚指出，“今日头条等第三方平台所谓的牌照，实质上是通过收购保险经纪公司、保险代理公司来间接实现的。尽管未直接销售保险产品，但引流也属于经营保险业务一种方式，作为第三方平台而言，本身并不具备销售资格”。在王立刚看来，随着互联网行业、科技行业的发展，保险中介牌照的界限渐趋突破。

　　手握流量优势，互联网平台纷纷涉水保险却“槽点”频现

　　事实上，基于自身流量优势下的资源再开发，当前不少互联网平台均跨界而来，盯上保险业务。如今，蚂蚁金服通过支付宝APP端，快速实现流量变现；腾讯微信加载微保小程序，上线一年月活用户超2000万，位列保险类小程序第一名；京东金融、苏宁金融在推进业务布局时，保险板块同样是发力重点；2018年末，滴滴出行客户端新增保险板块售卖保险产品，同步推出“点滴相互大病互助社区”；2019年6月，互联网金融数据提供商同花顺上线保险频道，诸如此类，频频可见。

　　互联网平台的流量优势显而易见，而由此带来的“槽点”却也不少见。