江阴银行首发上市银行半年报：不良率创上市以来新低

撰稿 | 浑水调研研究员 申不怵

今年两市首份银行半年度报告出炉。8月1日晚间，江阴银行披露2019年半年度报告。报告显示，今年上半年，江阴银行除了实现营收净利双增之外，一大亮点是该行不良率创下上市以来新低。

在资产质量向好的同时，江阴银行还获得了前十大股东增持，并且还有国家队——养老保险基金的垂青。

营收净利双增

报告期内，江阴银行实现实现营业收入16.46亿元，同比增长17.94%；归属于母公司净利润4.02亿元，同比增长9.29%；扣非归母净利润保持微增，这和上年同期其子公司出现大额负债计提有关。

从数据上，江阴银行营收增速有所放缓，但是归母净利润增速则继续上行，整体经营业绩依然保持着不错的增速。

利息净收入依然在江阴银行营收较大比重，报告期内，江阴银行利息净收入12.18亿元，同比增长18.97%；这其中，对公贷款以及债券利息收入贡献较大，分别较上年同期增加1.33亿元、1.49亿元。

除了利息净收入之外，报告期内，江阴银行公允价值变动损益1.23亿元，同比增加了1.13 亿，上升了1164.67%，也对营收增长做出重要贡献。而这一变动则是因为公司自2019年实施了新的会计准则，将符合要求的金融资产列入交易性金融资产核算。

另外，投资业务中免税公募基金分红减少 1.82 亿，导致报告期所得税费用比去年同期增加4550 万，也对净利润产生较大影响。

不良率连续下降

不良率指标可以说是江阴银行此次半年成绩单的最大亮点。截至报告期末，江阴银行不良贷款率为1.91%，较年初下降0.24个百分点。

数据显示，江阴银行的不良率已经是连续八个季度下降，而且也创下上市以来新低，回到了2014年的水平。

从今年已经披露业绩快报的银行数据看，大多数银行的不良率出现了下降，不过江阴银行的不良率表现仍值得重点提及。过去几年，江苏所有上市银行中，只有江阴银行的不良率是在2%以上。在此之后，这种情况或许将成为历史。

在不良下降的同时，江阴银行拨备覆盖率也有了较大的提升。截至报告期末，其拨备覆盖率为264.93%，较上年末增加了31.22个百分点。

此外，江阴银行资本充足水平也有所提高，截至报告期末，其资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.35%、14.17%、14.17%，较年初分别上升0.14个百分点、0.13个百分点、0.13个百分点。

获养老保险基金增持

过去，江阴银行最大的槽点就是其不良率，随着资产质量向好，江阴银行也获得了越来越多的认可。

今年1月25日，江阴银行公告，股东江阴市长达钢铁有限公司通过集中竞价方式增持287.7万股，成为第一大股东。

剔除上市之初股价维稳的承诺，大股东增持的行为在江苏上市银行业还比较少见，有些银行甚至沦为现金奶牛，被股东频繁减持。

在长达钢铁的这次增持中，还有一段小小的插曲，因为长达钢铁增持时，与江阴银行另一大股东嘉亿商贸是一致行动人关系，两者合计持有江阴银行7.61%股份。两家公司未在权益变动之后及时公告，给上市公司引来了深交所的关注函。

不过最新的情况是，因为嘉亿商贸股权转让，长达钢铁与其已经不构成一致行动人关系。

除了大股东主动增持外，江阴银行还获得了国家队的垂青。截至报告期末，“基本养老保险基金一二零六组合”持有江阴银行1303.78万股，位列前十大无限售流通股东之首。

追踪该组合持股轨迹可以发现，2018年末时，该组合还未出现在江阴银行流通股东名单中；今年一季末时，该组合成为江阴银行新进前十大流通股东，持有495.78万股。由此可见，其已经连续两个季度增持江阴银行。

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