股民意外险下线 “奇葩险”炒作何时休

　　股票跌停了保险来补？彩票没中奖保险来赔？在证券交易时间里，股民意外保额能翻倍？继跌停险、彩票不中险后，近期，一款由亚太财险承保、在同花顺保险频道上线的“股民综合意外险”因存搞噱头之嫌被推上了风口浪尖。7月30日，北京商报记者查询同花顺App发现，“股民综合意外险”已悄然下架。对此，亚太财险相关负责人回应是因产品升级下架。

不过，有业内人士直言，目前很多险企在产品设计上往往会谋求创新来吸引更多消费者，虽说“法无禁止即可行”，不过，一些险企在产品创新的尺度和界限方面可能并不能准确地把握。

股民意外险下架“股民专用”被质疑是噱头营销

近期，同花顺App保险频道的一款名为“股民综合意外险”的保险产品引发市场热议。7月30日，北京商报记者拨打同花顺客服咨询，客服表示，该产品已经下架。

北京商报记者咨询亚太财险，该公司相关负责人回应称，是因产品升级而从同花顺平台下线，同时表示该产品是和同花顺相关渠道进行合作开发的产品，因此只在同花顺平台上线，而升级后的产品将能更好地满足用户在保障方面的需求。

缘何“股民综合意外险”会引发热议？北京商报记者查询发现，该产品为一年期意外险产品，由亚太财险承保，通过互联网在全国区域销售（除港、澳、台地区）。产品共分为三档，分别为基础款23元、经济款385元以及尊享款692元。保障范围方面，基础款保障意外身故及伤残；经济款和尊享款两种除保障意外身故及伤残之外，还保障意外医疗、自驾身故、猝死、救护车费用。

而引发该款产品热议的是“证券交易时间对投保人的保额翻倍”。产品宣传内容显示，在非证券交易期内发生意外身故及伤残，保障金额分别为5万元、50万元、100万元，而在证券交易期内，保障金额分别翻倍至10万元、100万元、200万元。

不过，一些“特殊”职业的股民并不能投保这款产品，该产品对投保人的职业类型限定在《亚太财险意外健康险职业分类表（2016版）》中规定的1类至3类人群。其中快递员、体育老师、交警、消防员、门卫、餐厅服务人员、清洁工、农村村民委员会成员等职业人群均不能投保。

事实上，同花顺保险频道针对股民的专属保险不止“股民综合意外险”。北京商报记者发现，另外一款由易安财险承保的“少儿综合意外险”产品，其宣传页面显示“股民专用”字样，不过7月30日下午1点左右，“股民专用”字样已被改为“同花顺精选”。

“股民专用”被质疑是噱头营销

对于这款“股民综合意外险”产品的出现，也引起了一些保险业内人士的质疑。

一位财险公司产品负责人表示，从表面看该产品有“噱头”产品的嫌疑。另外，保险承保的风险都是纯粹风险，而股市的风险属于投机风险，既有获利的可能，也有损失的可能，虽然该产品没有直接承保股市的风险，但是也有这方面嫌疑。

同时，也有保险专家直言，粗略看这款意外险产品在合规方面并没大问题，不过噱头营销的特点较为明显，利用同花顺平台用户的特点来设计相关险种，相比其他普通的意外险，毋庸置疑能让同花顺平台的用户更加青睐。

另外，有资深保险业内人士表示，产品有种说不出来的“别扭”。“对非股民赔偿5万元、50万元，对股民身份的投保人的赔偿就能翻倍，股民和非股民在出现意外时赔偿就能相差一倍吗？”该人士质问道。

目前，为吸引眼球，奇葩险可谓是层出不穷，例如明星鹿晗和关晓彤公布了恋爱消息，粉丝沸腾。淘宝网马上有商家开始销售“鹿晗恋爱险”，每单保费11.11元，竟然引发不少粉丝购买；又如有险企开发出天气险、赏月险，例如当天气温高于多少度即可理赔等。

上述设计让保险产品增添了博彩的属性，此外，还有忘穿秋裤险、美厨娘关爱险等。细观这些保险产品的背后，是一些保险公司在短期保险市场大玩概念、加强营销，而丢失了保险产品原本的保障属性。

为何“奇葩险”屡禁不止？有保险公司高管表示，一些中小险企为了产品在市场上更加具有竞争力，往往会谋求产品设计和宣传上的创新来吸引更多消费者，虽说“法无禁止即可行”，不过一些险企在产品创新的尺度和界限方面可能并不能准确地把握。

产品监管“严”字当头

早在2017年，原保监会曾印发《财产保险公司保险产品开发指引》，指出保险公司开发保险产品应当遵守相关法律法规规定，不得违反保险原理，不得违背社会公序良俗，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益等，同时指出保险公司不得开发无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品，以及承保既有损失可能又有获利机会的投机风险的保险产品等。