“砍头息”变形记：贷款要交“会员费” 商品转售有差价

砍头息“变脸”意外险，网贷借款人投诉铺天盖地，监管层出手整顿。7月24日，《国际金融报》记者从相关渠道获悉，监管部门已于近日向各财险公司下发通知，要求立即全面组织排查与现金贷等网贷平台合作开展意外伤害保险业务的情况，并立即停止上述相关业务。

　　如今，搭售行不通了，砍头息就此会消失吗？

　　答案显然是否定的。记者采访了解到，现金贷砍头息正以不断“变换马甲”的方式持续活跃在市场上。

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　　意外险搭售被禁

　　今年以来，现金贷搭售意外险一事屡屡见诸报端。

　　搭售方式一般为借款人在获得平台的放款时，需要扣取一定费用作为其购买意外险的保费。有的平台会选择自动默认购买，有的平台则会强制借款人购买保险，否则不予放款。这些保险产品的价格往往远超市场价。

　　此前，多家网贷平台及相关险企因搭售高额保险而深陷舆论漩涡。比如，惠花花、秒购、PPMONEY旗下及贷等多家现金贷平台就曾被用户投诉“绑定支付高额度保险”。

　　面对愈演愈烈的乱象，监管部门坐不住了。近日，银保监会财险部向各财险公司下发通知，要求财险公司应立即停止通过现金贷等网贷平台销售意外伤害保险业务，关闭清理相关业务管理信息系统，持续监测已停止合作的现金贷等网贷平台是否存在私自销售意外伤害保险的情况，如发现应立即制止。

　　同时，通知强调，严禁将现金贷等网贷平台销售意外伤害保险业务挂靠到其他保险中介销售渠道或者公司直销渠道。严禁委托无合法资质的互联网第三方平台销售意外险。

　　相关现金贷平台人士对《国际金融报》记者称，“目前平台方在跟相关保险合作伙伴密切沟通中，如果确实监管部门有出台正式要求，我们会严格按照监管要求去执行。”

　　麻袋研究院高级研究员王诗强谈到，监管叫停保险公司与现金贷平台合作，主要是这类意外险保费高，超出了正常的保费范畴，大大增加了借款人融资成本。

　　据王诗强介绍，搭售意外险并不是新鲜事物，很早之前居民去贷款时就有出现，主要是为了防止借款人因地震、车祸等意外丧失还款能力，届时贷款可由保险公司赔付。由于银行贷款低，保险收费便宜，所以大家关注不多。

　　在王诗强看来，砍头息是指贷款机构或其关联方收取的费用，而保费不属于这个范畴。

　　苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁在接受《国际金融报》记者采访时指出，现金贷平台搭售是合法合规的，也是合情合理的。

　　不过，陈嘉宁也谈到，现在已出现不少现金贷平台“滥用”搭售之法，部分现金贷平台针对借款人的保费收得特别高，网贷平台即可通过保险公司的返佣“突破”年化36%的限制，变相提升其利润。

　　也因此，网贷平台高额搭售保险被外界质疑为网贷平台变相收取“砍头息”。

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　　贷款要交“会员费”

　　然而，现金贷平台变异的“砍头息”品种并不是只有搭售保险产品这一种，会员费便是砍头息的另一个马甲。

　　《国际金融报》记者通过聚投诉平台发现，截至7月26日，掌众金服目前累计投诉量达近9600条，并且每日还有大量新增，居年度排行榜第五。

　　在用户针对掌众金服的各类投诉中，“砍头息”、“高利贷”成为高频词汇，而借款时提示购买的高额财神黑卡会员费饱受诟病。