2019-07-20 15:02 来源:融100 编辑:融仔
做父母的总是想给孩子最好的,买保险也是一样。 不过买保险怎么才算好,每个家长的想法都不同。有些父母就觉得,一定要给孩子买大公司的,感觉会更放心一些。 今天,深蓝君就
做父母的总是想给孩子最好的,买保险也是一样。
不过买保险怎么才算好,每个家长的想法都不同。有些父母就觉得,一定要给孩子买大公司的,感觉会更放心一些。
今天,深蓝君就来细数市场上 15 款大公司儿童重疾险,看看到底哪些保险值得买?
主要内容如下:
1)怎样才算大公司,有何优势?
2)15 款儿童重疾险测评,买哪款?
3)儿童高发疾病对比,哪款保障最全面?
一、怎样才算是大公司?目前国内的保险公司接近 200 家,每个人对大公司的定义都不一样,很多都是完全凭感觉:
广告里经常见到的才算是大公司
周围业务员最多的才算是大公司
经常听别人说的才算是大公司
那么如何衡量保险公司的大小呢?深蓝君建议大家参考银保监会的「 保费收入 」排名,哪家公司保险卖的最多,应该是衡量公司大小的重要指标。
1、官方数据分析,哪些才是大公司?
深蓝君找到了 2018 年「保费收入」排名前 20 的公司,如下图:
从官方的数据中,我们可以看到,有国寿、平安、太平洋等这些大家熟知的公司,但也有像富德生命、前海人寿这种大家没听过的公司。
所以并不是没听过的就是小公司,人家保险就卖的不好。
2、选择大公司,有啥优缺点?
很多人之所以想选择大公司,大多是出于以下几点考虑:
线下网点多:很多人买保险,看不到网点,心里总觉得不踏实,而像平安、国寿这些公司,即便是在县城,也能看到很多网点。
品牌知名度高:这就好像女生买化妆品,对于听过的品牌,总感觉品质有保证。而那些没听过的品牌,买的时候总会有些忐忑。
有代理人服务,更安心:保险产品太复杂了,如果有专人能为自己介绍产品,讲解条款,心里会更放心一些。
不过硬币都有两面性,如果只是选择大公司,也存在一些局限和不足:
性价比不高:大公司的产品,价格往往都比较贵,具体原因。
保障创新相对不足:拿重疾险来说,许多公司已经推出了中症、多次赔付、特定疾病等保障,而很多大公司产品却还是老样子。
产品选择受限:大家知道的大公司,往往就那么几家,而保险公司近 200 家,其实可选择的产品还有很多。
如果你对这些优势与不足,都已经了解清楚后,仍想选择大公司儿童重疾,那么接下来的测评,就能帮你选到适合的产品。
二、8 款儿童终身重疾险测评今天的儿童重疾险测评主要分为 终身重疾险 和 定期重疾险 两部分,这一节先看终身重疾险测评。
深蓝君通过代理人、保险客服等多种渠道,搜寻了 14 款大公司的儿童终身重疾险,从中选出了 8 款比较有代表性的产品:
话不多说,直接上图:
直接说结论:
如果预算不多:阳光随 e 保儿童版不带有身故责任,基础的保障都足够,费率也是测评产品中最低的。
如果追求性价比:华夏常青树少儿 Plus 版 带有身故责任。而且涵盖了重疾、轻症、保费豁免等,保障全面,与同类产品相比,价格也很有竞争力。
如果注重本地服务:表格中罗列都是各大公司最新的儿童重疾,保障上都大同小异,大家可以选择有身边代理人或当地网点的品牌。
可以看到,大公司的儿童重疾,很多都是带身故的终身重疾,这类产品价格比较贵,适合预算充足的家庭考虑。
三、7 款儿童定期重疾险测评每个人对于保险的需求不同,如果不想保终身,大公司里也有保 20、30 年的 定期儿童重疾险,价格上也会更便宜一些。
由于定期产品不多,我挑选了 7 款产品,具体如下:
直接说结论:
如果追求性价比:人保少儿长期重疾险,保到孩子 23 岁,覆盖病种全面,性价比十分不错。
如果想要高保额:百年大黄蜂 2 号,不仅保障期限灵活,而且前 11 年保额每年递增 5%,最高可以增长到 81 万。
而对于其他可以返还保费的产品,我是不建议普通家庭购买。
返还产品的本质就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资,最后把已经贬值很多的本金返还给我们。
如果父母的保障都还没做好,就花重金给孩子购买返还型保险,在我看来是很不理智的。
四、儿童重疾险病种分析:保险产品十分复杂,看不见摸不着,而且非标准化,很难统一对比。
为了让大家更好地了解,我从病种的角度进行对比,来看看不同产品间的差异。
1、儿童高发特疾对比
不少儿童重疾险,都会包含儿童特定疾病保障,但不同产品,差异还是很大的。
我结合近年来的理赔数据,以及咨询相关专业人士后,整理了儿童高发疾病对比表。
直接说结论:
太平洋金福人生少儿版、华夏常青树、人保少儿长期重疾,在儿童特定疾病保障都比较全面,很多儿童疾病都可以双倍赔付。
另外提醒大家,要想赔双倍,只有重疾和儿童特定疾病都包含的疾病才可以。
以少儿国寿福臻享版为例,重大疾病里包含白血病,但特定疾病里不包含,所以罹患该病,只能赔 1 倍保额。
2、高发轻症对比
轻症由于没有行业的统一规定,各家的差异都比较大。深蓝君结合近些年的理赔数据,整理了 11 种高发轻症。下图是各产品的对比情况:
可以看到,在高发轻症的覆盖上,大部分产品都还不错,不过也有些细微差异,比如华夏常青树缺少不典型心梗。
做父母的总是想给孩子最好的,买保险也是一样。
不过买保险怎么才算好,每个家长的想法都不同。有些父母就觉得,一定要给孩子买大公司的,感觉会更放心一些。
今天,深蓝君就来细数市场上 15 款大公司儿童重疾险,看看到底哪些保险值得买?
主要内容如下:
1)怎样才算大公司,有何优势?
2)15 款儿童重疾险测评,买哪款?
3)儿童高发疾病对比,哪款保障最全面?
一、怎样才算是大公司?目前国内的保险公司接近 200 家,每个人对大公司的定义都不一样,很多都是完全凭感觉:
广告里经常见到的才算是大公司
周围业务员最多的才算是大公司
经常听别人说的才算是大公司
那么如何衡量保险公司的大小呢?深蓝君建议大家参考银保监会的「 保费收入 」排名,哪家公司保险卖的最多,应该是衡量公司大小的重要指标。
1、官方数据分析,哪些才是大公司?
深蓝君找到了 2018 年「保费收入」排名前 20 的公司,如下图:
从官方的数据中,我们可以看到,有国寿、平安、太平洋等这些大家熟知的公司,但也有像富德生命、前海人寿这种大家没听过的公司。
所以并不是没听过的就是小公司,人家保险就卖的不好。
2、选择大公司,有啥优缺点?
很多人之所以想选择大公司,大多是出于以下几点考虑:
线下网点多:很多人买保险,看不到网点,心里总觉得不踏实,而像平安、国寿这些公司,即便是在县城,也能看到很多网点。
品牌知名度高:这就好像女生买化妆品,对于听过的品牌,总感觉品质有保证。而那些没听过的品牌,买的时候总会有些忐忑。
有代理人服务,更安心:保险产品太复杂了,如果有专人能为自己介绍产品,讲解条款,心里会更放心一些。
不过硬币都有两面性,如果只是选择大公司,也存在一些局限和不足:
性价比不高:大公司的产品,价格往往都比较贵,具体原因。
保障创新相对不足:拿重疾险来说,许多公司已经推出了中症、多次赔付、特定疾病等保障,而很多大公司产品却还是老样子。
产品选择受限:大家知道的大公司,往往就那么几家,而保险公司近 200 家,其实可选择的产品还有很多。
如果你对这些优势与不足,都已经了解清楚后,仍想选择大公司儿童重疾,那么接下来的测评,就能帮你选到适合的产品。
二、8 款儿童终身重疾险测评今天的儿童重疾险测评主要分为 终身重疾险 和 定期重疾险 两部分,这一节先看终身重疾险测评。
深蓝君通过代理人、保险客服等多种渠道,搜寻了 14 款大公司的儿童终身重疾险,从中选出了 8 款比较有代表性的产品:
话不多说,直接上图:
直接说结论:
如果预算不多:阳光随 e 保儿童版不带有身故责任,基础的保障都足够,费率也是测评产品中最低的。
如果追求性价比:华夏常青树少儿 Plus 版 带有身故责任。而且涵盖了重疾、轻症、保费豁免等,保障全面,与同类产品相比,价格也很有竞争力。
如果注重本地服务:表格中罗列都是各大公司最新的儿童重疾,保障上都大同小异,大家可以选择有身边代理人或当地网点的品牌。
可以看到,大公司的儿童重疾,很多都是带身故的终身重疾,这类产品价格比较贵,适合预算充足的家庭考虑。
三、7 款儿童定期重疾险测评每个人对于保险的需求不同,如果不想保终身,大公司里也有保 20、30 年的 定期儿童重疾险,价格上也会更便宜一些。
由于定期产品不多,我挑选了 7 款产品,具体如下:
直接说结论:
如果追求性价比:人保少儿长期重疾险,保到孩子 23 岁,覆盖病种全面,性价比十分不错。
如果想要高保额:百年大黄蜂 2 号,不仅保障期限灵活,而且前 11 年保额每年递增 5%,最高可以增长到 81 万。
而对于其他可以返还保费的产品,我是不建议普通家庭购买。
返还产品的本质就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资,最后把已经贬值很多的本金返还给我们。
如果父母的保障都还没做好,就花重金给孩子购买返还型保险,在我看来是很不理智的。
四、儿童重疾险病种分析:保险产品十分复杂,看不见摸不着,而且非标准化,很难统一对比。
为了让大家更好地了解,我从病种的角度进行对比,来看看不同产品间的差异。
1、儿童高发特疾对比
不少儿童重疾险,都会包含儿童特定疾病保障,但不同产品,差异还是很大的。
我结合近年来的理赔数据,以及咨询相关专业人士后,整理了儿童高发疾病对比表。
直接说结论:
太平洋金福人生少儿版、华夏常青树、人保少儿长期重疾,在儿童特定疾病保障都比较全面,很多儿童疾病都可以双倍赔付。
另外提醒大家,要想赔双倍,只有重疾和儿童特定疾病都包含的疾病才可以。
以少儿国寿福臻享版为例,重大疾病里包含白血病,但特定疾病里不包含,所以罹患该病,只能赔 1 倍保额。
2、高发轻症对比
轻症由于没有行业的统一规定,各家的差异都比较大。深蓝君结合近些年的理赔数据,整理了 11 种高发轻症。下图是各产品的对比情况:
可以看到,在高发轻症的覆盖上,大部分产品都还不错,不过也有些细微差异,比如华夏常青树缺少不典型心梗。
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