恒昌汇财：安全投资理财的四个“储钱柜”

生活中很多大事小情,跟我们财务情况脱不开关系。再懒的人也需要把资金分门别类放置好,在财务上做好准备,生活也会多一点从容。按照最常见的生活需要,我们一般可以把资金分为四种用途,放在四个不同的“储钱柜”中。

这四个“储钱柜”有攻有守,当然并不是说为了设置这些“储钱柜”,就要把资金分四张银行卡来放。“储钱柜”的概念主要为了方便区分资金用途,设置好“储钱柜”后,接下来我们可以给不同柜子里配置资金和相应的理财工具。

1、先来说说应急柜(1)工具选择应急柜的特点是应急,所以在工具的选择上,我们对相应的投资品有这三个要求:变现速度足够快、变现的损失足够低、安全。比如活期产品——本质是一款货币基金,就很适合做为应急柜的专用工具。(2)配置金额应急资金虽不常用,但用时常常金额较大。一般我们会准备3～6个月的生活费在应急柜中。

2、 接着来看防守柜防守柜主要用于提供保障。面对可能发生的意外、疾病等风险,我们可以配置一些商业保险,用少量的保费,转移极端的、无法承受的损失。(1)工具选择在保险产品的选择上,我们可以这样搭配保险组合:意外险+重疾险+医疗险+寿险。这四类保险基本覆盖了日常可能发生的人身风险比较全面。(2)配置金额在金额上可参考双十原则来配置:保费为年收入的10%,保额为10倍年收入。

3、 最后再聊聊保值、增值柜保值、增值柜,是我们投资生息最常用的柜子,我们不妨放在一起来分析。(1)工具选择保值柜重在一个“保”字,首要的就是保障本金安全。可选产品包括国债、定期存款、以及定期理财产品、万能寿险、分红储蓄险等等。而增值柜是为我在长期上获得较高收益,为此可以承担一定风险。可选产品包括基金、股票、黄金、私募基金等等。(2)配置金额那如何在这两个柜间分配资金比例呢?各家观点不一而足,不过也有一些方法可循。比如如果按照目标来配置资金,我们可以按短期or长期、必需or非必需将目标分类,然后把实际的目标填充进去并匹配相应的投资品。