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负债端压力犹存 民营银行“高息吸储”或将持续

2019-10-17 18:14 来源:融100 编辑:融仔

核心提示

近日,《中国经营报》记者在多家 互联网 流量平台发现,民营多款 存款 产品 超过5%,甚至超过同期 银行 产品收益。 记者在采访中了解到,目前民营 银行 因经营范围狭窄、业务类

  近日,《中国经营报》记者在多家互联网流量平台发现,民营多款存款产品超过5%,甚至超过同期银行产品收益。

  记者在采访中了解到,目前民营银行因经营范围狭窄、业务类型单一、基础客群少等原因,存款增长仍乏力,因此“价格优势”成为其吸储的利器,且在一段时期内高收益产品或将持续。不过,民营银行“高息揽储”如何平衡资产与负债的关系、是否会对其负债流动性造成压力等问题值得关注。

  此外,民营银行经营模式的现状或将发生改变。随着民营银行队伍不断壮大,支持鼓励其发展的政策也渐次出台。其中,关于民营银行“试点在注册地城市开设新的网点和分支机构”亦将对民营银行目前负债模式产生一定的影响。

  存款收益超5%

  近期,民营银行存款产品推荐“霸屏”多家互联网流量平台。

  以金融为例,记者注册京东金融App后发现,“新手优选”栏目中共推荐有5款产品,其中有4款都涉及民营银行产品,且3款产品超过5%,分别是:蓝海银行5年期储蓄存款利率为5.3%,亿联银行(亿联智存-利添利盛夏款)满期复合利率可达5.68%,客商银行(客易存)存款利率为5.35%。

  另外,在京东App“银行服务精选”中,“产品推荐”前5名全部为民营银行,包括金城银行、蓝海银行、新网银行、众邦银行、客商银行。其中4款为5年期储蓄存款,利率最高为5.00%;“收益排行”前5名全部为民营银行,包括1款亿联银行产品、2款蓝海银行产品、1款客商银行产品、1款华瑞银行产品,全部为5年期存款产品,利率从4.95%到5.68%不等;“人气排行”前5名中,除天津滨海农商行外,其余4家均为民营银行,包括蓝海银行、振兴银行、华通银行、众邦银行,上述存款产品中最高利率为5.00%。

  而从该App平台推荐的其他类型银行情况看,提供较长存期产品的廊坊银行5年期存款利率为4.75%,浙江稠州商业银行3年期存款产品利率为4.26%。

  除存款外,目前部分民营银行存款产品收益已经超过理财产品收益。根据普益监测数据显示,净值化转型推进一年半,预期收益型银行理财产品的预期年化收益率缓慢下行,逐步在4%附近收敛;同时,固定收益类净值型理财产品的比较基准在4.5%~5.3%区间波动,伴随净值化转型的深入,银行理财收益将逐步企稳。基于此,普益标准研究员赵璐表示:“民营银行存款产品高于理财产品的现象或将持续,但差距将收窄。”

  关于民营银行多款存款产品被“热推”现象,赵璐表示:“民营银行因经营范围狭窄、业务类型单一、存款增长乏力、基础客群少等原因,为提升其存款规模,获取长期稳定的负债资金,通常以‘价格战’为竞争切入点,通过具有竞争力的收益来吸引客户,拓展存款规模。”

  同样,麻袋研究院高级研究员王诗强认为:“民营银行业务发展很快,特别是小微企业及个人业务,但是线下分支机构有限,吸储较难。因此,只能通过发行较高利率存款产品吸引客户投资。”

  对于存款产品利率定价、设计考量等问题,亿联银行方面认为:“在互联网平台的多款存款产品获得广大客户的认可,和产品本身的灵活性、安全性、收益性与客户实际需求高度匹配是分不开的。”

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