互金爬虫大清洗！大数据智能风控安全风暴骤起 多公司及助贷平台业务被迫暂停

　　中国记者了解到，此次风波中的魔蝎科技和公信宝被调查的原因均与爬取用户信息(可简单理解为“爬虫”技术)及用户数据引用服务违规有关。公开消息显示，魔蝎科技曾推广过有关爬虫的应用产品，可快速获取用户基本信息、放款额度、风控数据等。

　　同盾科技爬虫部门也在这时传出解散消息，该公司相关人士告诉券商中国记者，“公司旗下爬虫业务在2018年就酝酿调整，2019年3月整个平台下线，业务团队消化到其他团队去了。当前，公司业务以智能金融风控技术服务输出为主，爬虫只是很小的一部分业务。公司获取的数据方式，是客户(合作金融机构)合法授权数据，像游戏、社交、航旅行业都有合作；最大的合作机构，还是、、持牌消费金融公司。”

　　风控服务商遭重创

　　“随着互联网金融兴起、金融科技发展，用户金融行为线上化，产生了大量除了工商财税、水电煤缴费等传统征信数据之外的一些结构化数据，这些数据银行是缺失的，但它们对银行在贷前审核、贷中审批和贷后管理上有很大的辅助和参考作用，所以早期，银行会与之合作，开拓一些新的商业模式。”华东一位城商行人士向记者透露，但近年来的情况是，银行自身大数据风控产品和金融科技应用逐渐成熟，逐渐摒弃了初期这类合作模式。

　　“爬虫技术有利于挖掘数据价值，它是中性的，但部分第三方数据公司在与其他金融机构合作过程中，留存部分数据，又把这些数据转手倒卖给第三方消费公司，甚至是现金贷、高炮台公司，使得用户数据被滥用，这就触及合规的底线了。”华东某城商行人士告诉记者。

　　大数据智能风控安全风暴骤起，后续影响仍在发酵。“监管这次下了狠手要规范行业，部分与现金贷行业联系较强的大数据公司及助贷平台已经暂定做业务了，有些消费金融公司也缩减了业务规模。”华东地区一家大数据公司负责人表示。

　　剑指高利贷、超利贷平台

　　“此次大数据整治并非一刀切，主要是针对一些大数据提取、应用上的违规现象，比如给一些不合规的高利贷、超利贷平台提供数据、风控服务。”苏宁金融研究院院长助理薛洪言告诉记者，高利贷、超利贷屡禁不绝，某种程度上和一些第三方大数据科技公司违规为其提供金融数据、风控服务等不无关系，一旦没有这些支持，高利贷、超利贷平台在反欺诈、风控业务运作面临非常大的考验。

　　“没有爬虫数据做风控支持，一些现金贷公司、消费金融公司要么降低额度、要么停止业务。之后死掉一批这类公司是一定的，毕竟自己搭建一个完整的风控系统成本都要上千万。”北京地区一家大数据公司相关负责人直言。

　　“影响最大的还是现金贷平台，他们主要就靠爬取用户的运营商数据来进行贷后催收。”一家消费金融平台资深风控业务负责人向记者介绍，相对于消费金融公司在风控环节，可以通过审核用户的综合资质、并通过其他数据比如黑名单、要素验证、消费记录等来准入，而现金贷平台的申请用户资质相对来说信用资质较为次级，“只要爬取了用户近半年的通讯记录，就可以获得用户的常用联系人关系等，用户基本上不再有什么秘密。所以会看到，有些恶意催收事件里，就是直接轰炸用户通讯录联系人。”

　　华东一家头部网贷平台也向记者证实，网贷平台主要还是自建风控模型、接入外部数据是用于辅助查询。此外，在互联网金融行业兴起之初，拓展在线零售业务的银行机构，也会选择与第三方大数据风控公司合作，进行数据交叉验证、丰富风控维度。

　　因此，薛洪言认为，这次数据违规现象整治，对与第三方大数据风控公司有合作关系的持牌金融机构(含银行和消费金融公司)、网贷平台、现金贷公司等所产生的影响，要区别开来看。