如何应对车险天花板、寿险如何发展？人保集团

经济观察网 记者 姜鑫 胡艳明 11月1日，在位于北京市西长安街88号的中国人保大厦，中国人保集团举行了2019年投资者开放日，公司管理层悉数到场。

就在一年前，中国人保集团管理层曾集体出现在上交所，敲响登陆A股的锣声。而这个时间点，正值缪建民掌舵人保近两周年。

“‘3411工程’是中国人保面对新的环境主动求变、聚焦向高质量发展转型开展的商业模式再设计，是人保脱胎换骨的重大变革”，作为缪建民掌舵人保的核心战略，“3411工程”推进了已有一年多的时间。

而这也是缪建民给自己和人保集团定下的目标：“3”是推动财险、寿险、健康险3家子公司转型；“4”是实施四大战略，包括创新驱动发展战略、数字化战略、一体化战略和国际化战略；两个“1”分别是打好1场中心城市攻坚战和县域市场保卫战，以及守住1条不发生系统性风险的底线。

10月29日，中国人保交出了前三季度保险业务收入4403.55亿元，同比增长12.3%、归属于母公司股东净利润213.68亿元，同比增长76.3%的成绩单。业绩增长的背后，也面临着车险业务增长乏力、负债端盈利空间需进一步提升的局面。

为了实现用3-5年或更长一些时间，聚焦“风险管理+财富管理”，构建“保险+科技+服务”新商业模式，打造具有卓越价值创造能力的保险金融集团的目标，缪建民做了哪些准备，对于公司战略又将作出怎样的调整？

非车险业务力争达到60%

财险做市值“压舱石”，寿险做市值“新支柱”——缪建民给子公司做出了这样的定位和目标。

缪建民表示，人保财险要坚守商业性财产险业务综合成本率与国际先进同业持平的中长期目标，业务结构逐步达到国际上非车险占比60%的结构性目标，实现规模、效益与结构同步提升优化，成为集团市值支撑的“压舱石”。

人保寿险要聚焦价值创造，未来3-5年内在新业务价值上上一个台阶，跻身成熟寿险公司行列，成为集团市值支撑的“新支柱”。人保健康要对标国际先进健康险公司，加强专业能力建设，真正做出专业健康险的价值，成为集团市值支撑的“新亮点”。同时，财富管理板块要加大发展力度，成为集团增量利润的重要贡献者。

今年前三季度，人保财险原保险保费收入达3317.55亿元，同比增长13%，净利润达219.85亿元。从保费收入的结构来看，受制于汽车市场不景气等因素，前三季度人保财险的车险保费收入同比增速持续放缓，仅有2%，但其信用保证险、意外伤害及健康险的保费收入则同比增长128%及38%。

在财险业务调整上，人保集团执行董事、副总裁兼人保财险副董事长、总裁谢一群表示，未来财险的业务结构要进行优化，最理想的是车险占40%，非车险达到60%左右，这个是对标国际先进同业公司的业务结构。

“大家知道车险的发展是遇到了天花板，目前到了竞争非常激烈的程度。今年我们的车险增长速度有所减缓，主要是今年的监管部门加强了监管，对三家市场发展份额最大的公司进行了严格的监管。另一方面，人保坚决拥护监管机构整治市场乱象，自觉严格执行‘报行合一’。特别是中小企业增长比较快，相比之下增速有所放缓。”谈到前三季度，车险业务慢于上市同行的增速，谢一群如此进行解释。

谢一群称，“车险仍然是公司的重要险种，调结构不是说把车险的速度放下来，而是要继续保持发展。”

缪建民补充称，优化业务结构不是为了简单的减少或者降低车险的发展速度，是为了防止对车险业务过度的依赖。“一个财险公司对车险业务过度依赖，会产生对其他险种开拓力度不足的现象。”

缪建民分析，从车险本身来看，今年新车销售下降了11%，下一步车险费率市场化继续推进，车均保费还将进一步下降。他预测，从更长期的角度来讲，随着自动驾驶技术日益成熟，传统车险业务的商业模式都会面临颠覆的风险。所以从长远来讲，财险公司过度依赖车险的商业模式是有风险的。但短期来讲，车险还是人保“吃饭”险种，要在做大做强车险的基础上，优化业务结构，使财险可以健康可持续发展。

谢一群认为，非车险领域是一个蓝海领域，特别是随着国家一系列政策的出台，非车险的发展空间不断扩大空间。

另外，近期值得关注的是农险市场。10月16日，由财政部、农业农村部、银保监会、林草局联合发布《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》。人保占有农险市场的半壁江山，如何规划未来业务？