近期，一份《关于进一步加强和改进财产保险公司产品监管有关问题的通知（征求意见稿）》（以下简称“《征求意见稿》”）在业内广泛流传。根据该份征求意见稿，为深化“放管服”，监管酝酿对财产险产品监管实施改革，其中最核心之处就在于，车险、1年期以上信用保证保险拟由审批制改备案制。

不少市场人士解读认为，这或意味着监管将全面放开车险费率管制，保险公司可自行拟定车险费率进行备案，而这对于中小险企而言将产生重大冲击，因为大公司无论是在品牌知名度还是在风险管控能力方面都更有优势，其一旦降价，中小险企只能以更低的价格赢取市场，最终以车险业务巨亏告终。

也有观点认为，“放管服”是大势所趋，但《征求意见稿》拟定的还只是原则性规定，具体放开的程度还要看最终的操作指引是如何规定的，现在不宜过早下定论。

值得注意的是，国家对于深化“放管服”非常看重，就在昨天（10月23日），国务院正式公布《优化营商环境条例》，将优化营商环境上升到了行政法规的高度，并提出要进一步放宽市场准入、进一步推进公正监管、进一步做到简政便民等，深化“放管服”从此有了制度保障。

由此可以预期的是，保险领域，监管的“放管服”依然会继续，而这次是财产险产品监管政策开了一个头。

深化“放管服”，车险、1年期以上信用保证保险拟由审批制改备案制

根据原保监会《关于实施<财产保险公司保险条款和保险费率管理办法>有关问题的通知》（保监发〔2010〕43号）规定，机动车辆保险、1年期以上信用保险和保证保险产品均需报银保监会审批。

但《征求意见稿》认为，在监管实践中，这一管理方式存在标准化产品重复审批、效率不高，以风险确定产品监管重点的导向不突出等问题。

针对上述问题，从进一步提高产品监管效率，强化产品监管有效性角度出发，《征求意见稿》对产品审批备案范围进行调整，将机动车辆保险、1年期以上信用保险和保证保险产品由审批改为备案，原属于备案类的产品仍采用备案管理。同时，银保监会将坚持放管结合、并重的原则，对备案产品持续强化监管。

如果该《征求意见稿》正式实施，车险产品、1年期以上信用保险和保证保险产品都将从审批制改为备案制，这对于行业而言意味着什么？

有观点认为，车险产品由审批制向备案制转变，是“严监管”态势下的“放管服”，这表明了监管提速推进商车费改的坚定决心，征求意见稿扮演着小石子角色，先行探探波澜。意见稿一旦落地，有利于定价能力更强的大公司，而对于能力较差的中小公司将产生显著冲击。

也有观点认为，“放管服”是大势所趋，但《征求意见稿》拟定的还只是原则性规定，具体放开的程度还要看最终的操作指引是如何规定的，现在不宜过早下定论。

实施产品分类监管和属地监管，除车险、农险以及信用保证保险外，其余均由各银保监局负责备案监管

根据《征求意见稿》，监管部门拟针对财产保险产品实施产品分类监管和属地监管。具体而言，就是银保监会和银保监局各司其职：

一是机动车辆保险、中央财政保费补贴型农业保险、融资性信用保险和保证保险产品（以下简称“三类产品”）由银保监会负责备案并监管；

二是其他产品均由相关银保监局负责备案并监管；

三是银保监会将根据市场情况变化和产品监管需要，适时调整由银保监局负责备案并监管的产品范围。

与此同时，进一步明确产品监管职责，拟明确将个人类产品和风险较高产品作为重点领域实施重点监管。

根据《征求意见稿》，银保监会负责研究制订产品监管政策、制度规则、工作规划，组织实施全国性的产品非现场检查，以及三类产品的备案和监管等。

银保监局负责具体组织实施和执行产品监管规定，以及三类产品以外其他产品的备案和监管等，具体包括：

一是落实好产品属地监管职责，跟踪监测公司产品情况，对问题产品及时采取措施使其退出市场；

二是将个人类产品和风险较高产品作为重点领域实施重点监管，维护好保险消费者合法权益，防范潜在风险；

三是组织实施好辖内公司产品非现场检查，配合做好全国性产品非现场检查；

四是做好与产品相关的信息公开、信访投诉等工作；

五是银保监会交办的其他事项。

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明确产品备案流程，拟明确由保险公司总公司进行备案

与此同时，《征求意见稿》还明确了财产险产品备案的流程。

根据《征求意见稿》，财产保险公司总公司为产品备案申报主体，银保监会和银保监局不受理分支机构直接申报的产品。

除三类产品以外，经营范围超过一个省、自治区、直辖市的产品，由财产保险公司总公司向营业场所所在地银保监局备案。

仅在某一省、自治区、直辖市使用的产品，由财产保险公司总公司向产品使用地银保监局备案。

《征求意见稿》还明确了产品报送的方式。要求所有产品备案材料均以电子化方式报送。