买单侠顶风搭售永安意外险，综合年化费率77%，

近日，据自媒体“ FinX科技”报道，买单侠、活力花运营主体——上海秦苍信息科技有限公司（简称：秦苍科技）在广西北海成立了一家融资担保公司。互金商业评论注意到，该公司为北海秦嘉融资担保有限公司，成立于2019年10月14日，注册资本3000万人民币，法人代表为胡丹（买单侠创始人），秦苍科技100%持股。

企查查数据显示，秦苍科技还在西藏拉萨成立了一家网络小贷公司——西藏美第奇互联网小额贷款有限公司，秦苍科持股85%。此外，秦苍科技还持有黑龙江坤辰小额贷款有限公司40%股份，但该公司已于2019年8月14日注销。

公开资料显示，买单侠由胡丹（前红杉资本中国副总裁）、李炫熠（前微软人脸识别技术工程师）、侯翔宇（7年连续创业）。其中，胡丹在红杉资本期间，负责和参与项目包括真格基金、聚美优品、拍拍贷、找钢网、大姨吗等。投资机构包括真格基金、红杉资本、策源创投、人人公司、顺为资本等。股东阵容包括王强（新东方联合创始人）、任旭阳（百度创业元老）、徐小平（新东方联合创始人）、沈南鹏（红杉资本中国创始人）、陈一舟（人人网创始人）。

据媒体此前报道，除买单侠之外，红杉资本在互金领域的投资还包括前隆科技、我来贷、厚本金融（已雷）和大数金融。

值得注意的是，虽然买单侠有豪华的股东阵容，但其消费分期业务却频遭投诉。今年4月23日，自媒体“探长读财”发布标题为《排名前10催收巨头被警方查封，客户涉及复星、招联、买单侠等》之后，多位网友在后台留言投诉买单侠涉嫌“高利贷”。

例如，有网友投诉称，在买单侠借款18182元，实际到账17000元，分12期偿还，前5期每月还2587元，后7期每月还1814元，算下来利息超过8000元。另一位网友投诉，在买单侠借款2880元，分12期偿还，总共要还4642元（平均每月还386.83元），且还要首付500元，还有后续其他费用。

根据上述两位网友投诉，买单侠贷款综合费率分别为92%和118%（根据网友留言内容计算，未经互金商业评论核实）。

事实上，秦苍科技在网上的投诉更多。互金商业评论注意到，在聚投诉搜索“上海秦苍信息科技有限公司”共有两个商家，其中买单侠投诉量1678件，解决量927件，解决率55.24%；活力花投诉量投诉量1288件，解决量414件，解决率32.14%。

买单侠贷款综合费率到底有多高？为了一探究竟，互金商业评论下载了秦苍科技旗下4款APP，分别为买单侠、活力花、星计划，以及来米咖。

“顶风”搭售永安意外险，贷款综合年化费率77%

小编在买单侠APP注册并填写基本信息，上传身份证照片之后，很快就收到买单侠发来的短信提示，“您的申请已通过，赶紧来提现吧！”。

进入买单侠提现页面发现，小编获得买单侠2000元额度。不过，小编试图提现2000元发现，页面默认勾选借款保险220元，如坚持取消购买借款保险，页面则提示最高只能借1000元。

根据买单侠借款页面披露展示的信息，借款2000元，分6个月偿还，每月偿还393.33元，购买借款保险220元。以IRR公式计算，买单侠现金分期综合年化费率高达77%。

如果取消借款保险220元，借款金额变为1000元，分6个月偿还，每月偿还196.67元。以IRR公式计算，买单侠现金分期综合年化费率高达59%。

由此来看，互金商业评论实测买单侠贷款综合费率虽没有上文反馈的那么高，但最低59%的综合年化费率，也远远超过监管规定的36%红线。

互金商业评论注意到，买单侠披露的借款保险《扣款协议书》显示，投保人（甲方）通过第三方平台投保【北京天道保险经纪有限责任公司】（乙方）所代理的保险产品，并向乙方支付保费。