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5年仅191位老人参保!“以房养老”难在哪?

2019-10-23 12:41 来源:融100 编辑:融仔

核心提示

【5年仅191位老人参保!“以房养老”难在哪?】“以房养老”自开展试点来,已走过5年多时间,但市场反应并不理想。10月21日,中国银保监会副主席黄洪在国新办新闻发布会上透露

【5年仅191位老人参保!“以房养老”难在哪?】“以房养老”自开展试点来,已走过5年多时间,但市场反应并不理想。10月21日,中国银保监会副主席黄洪在国新办新闻发布会上透露,总体来看,老年人住房反向抵押保险试点运行平稳。到2019年9月末,该保险期末有效保单129件,共有129户家庭191位老人参保。(国际金融报)

  “以房养老”自开展试点来,已走过5年多时间,但市场反应并不理想。

  10月21日,中国银保监会副主席黄洪在国新办新闻发布会上透露,总体来看,老年人住房反向抵押试点运行平稳。到2019年9月末,该保险期末有效保单129件,共有129户家庭191位老人参保。

  业务规模小的根源在哪里?未来发展空间如何?

  业务进展不理想

  老年人住房反向抵押养老保险,俗称“以房养老”险,是指拥有房屋完全产权的老年人,将其房屋抵押给保险公司,继续拥有房屋居住权,并按照约定条件领取养老金直至身故。老人身故后,保险公司获得抵押房屋处置权,处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

  2014年7月,北京、上海、广州和武汉4个城市启动以房养老业务试点。

  2015年3月,幸福人寿首款以房养老险产品——“幸福房来宝”获批上市销售,标志试点进入实质性运作阶段。

  2016年7月,试点范围扩大至各直辖市、省会城市、计划单列市以及江苏省、浙江省、山东省、广东省的部分地级市。

  2016年10月,人保寿险成为继幸福人寿后第二家获批经营以房养老险的保险公司。

  再到2018年8月,银保监会将以房养老险扩大到全国范围开展。

  在业内人士看来,老年人住房反向抵押养老保险是保险业参与“以房养老”的积极尝试,是保险业支持养老服务业发展的重要举措,也是保险业服务社会养老保险体系建设的创新方式。

  但事实上,试点五年来,以房养老险的业务进展似乎并不理想。

  《国际金融报》记者从幸福人寿有关负责人处了解到,作为唯一取得以房养老业务实质进展的保险公司,截至2019年9月底,幸福人寿反向抵押养老保险业务在北京、上海、广州、武汉、南京、大连、苏州、杭州这8个城市累计承保138户(203人),平均投保年龄71岁,人均月领养老金7430元,最高一户月领超过 3万元。

  定位为“小众业务”

  以房养老险试点5年,为何只有129件有效保单?

  正如黄洪所言,“以房养老”在目前虽然试点五年多,总体运行平稳,但是规模不是很大。

  对此,他列举了四个方面的主要原因:

  一是反向抵押保险是一个小众业务。从国际来看,“以房养老”也是一个小众业务,有条件、有需求、有意识使用这种养老方式的人群比较少。从全球来看,居家养老是绝大多数,其他方式的养老,包括以房养老都是极少数,所以本身是一个小众市场,小众市场就不能像大众市场一样追求规模。

  二是传统观念的影响。在大部分人的观念中,房屋是家庭最主要的财产,应该由子女等后辈继承,这种传统观念决定了“以房养老”不可能成为大众养老的一种方式,但是更多体现为为老年人增加了一个养老的选择。

  三是配套政策还不完善。比如,抵押权、继承权的处置等规定,以及在房产抵押登记、交易税费、办理公证等方面都还存在一些问题。

  四是保险公司经营能力有待提升。反向抵押保险是创新型保险业务,缺少基础数据,风险因素复杂,对于保险公司合理定价、风险管控提出了很高的要求。商业保险公司在这方面的能力不足,准备也存在着不足。

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