银保监的通知很符合官方气质，经过总结，核心内容就是将会调低未来责任准备金评估利率，从而影响年金产品的预定利率，将会由最高调整为最。 什么是年金？ 通俗来说就是可以年年领取的金子，只要被保险人活着或者合同还没到期，就可以按照合同约定的时间每年领取钱。 什么是预定利率？ 预定利率是保险公司因使用了客户的资金，而承诺以年复利方式赋予客户的回报。预定利率是保险产品定价时需要用到的一个参数： 1.对于保障型产品（重疾、寿险等），在其他假设条件不变的前提下，预定利率越高，消费者所需缴纳的保费越低； 2.对于长期年金产品来讲，在其他假设条件不变的前提下，预定利率越高，同样保费支出，所获得的收益越高。

三、复利的价值

预定利率只是从的上限调低为，看上去相差不大，为何会引起保险市场如此大的震动，这都归功于世界第8大奇迹——复利。 以50万元投资为例，分别按与的复利计息，我们来看看有什么不同？

与的复利计息，20年相差10万，50年相差80万，80年相差391万，如果到100年，相差1027万，相当于20倍本金。  虽然只有千分之五的利息差，复利后的结果竟然是如此的惊人！

   

<section https:="" mmbiz.qpic.cn="" mmbiz_gif="" u3iwacyuoxa27b0ehx9sjkpbkxkdgcpbegykbzaehnibdftpaahomj8vtwuo98o6baqm31xftf4yfuhercp91iw="" 640?wx_fmt="gif&quot;);background-repeat:" no-repeat;background-size:="" 100%="" 100%;letter-spacing:="" 1.5px;"="" style="box-sizing: border-box; margin: 0px; padding: 0px; background-image: url(&quot;&quot;);"> 四、要跟风抢购吗？

看到这里，有人可能已经按捺不住蠢蠢欲动的心，想要出手了，千万稳住，先了解清楚一个问题： 预定利率=保单实际收益？ No,实际收益不一定等于预定利率。 保险产品的真实收益，除了与预定利率有关，还与其他很多因素有关系。保险公司收到保费后，不是将所有的保费都拿去投资，要扣除运营费用、销售费用等等，还要留一部分利润，所以最终消费者能拿到的收益率并不等于预定利率。 目前市面上有些号称预定利率的产品其实并没有真正达到，只有为数不多的几款年金，接近的预定利率，所以判断一款年金险的收益，不能简单的只看预定利率，还需综合评估。 另外，我们还需要结合自身的家庭情况和需求，而不要因为可能存在的停售而盲目跟风冲动购买，在这里我给大家提供些建议供参考： 1. 保障类型的产品，比如医疗、重疾、意外、寿险是否还未配置，如果没有，还是先考虑保障，后考虑年金理财。 2.年金也是资产配置的一种方式，就如同足球场上不但需要前锋，后卫，也需要守门员，外汇、股票是“前锋”，冲锋在前，最有可能得分，同时受伤（亏损）的可能性也最高；债券、银行存款是“后卫”，作用在于降低风险；而年金就是“守门员”，看起来不如前锋、后卫威风八面，但它能够真正守住家庭财富的最后一道防线。 当然，如果前锋、后卫绝对安全、稳健，创造的收益也比较令人满意，而且还不会被我们随意消费掉，那守门员不要也罢。但如果无法做到，不妨考虑用年金给我们的家庭做一份打底的资产配置，用法律契约的方式，给自己和家人一笔确定的、可持续的财富。