关于分红险，有100多个网友回答了，我来个不同角度的回答吧。我是银行信息港，关注我吧。

　　第一、通俗理解分红险是什么？

　　1、普遍性是这样认为的……

　　没有买过保险的朋友，或者没有了解过分红险的朋友，通常认为分红险是“保险公司今年赚了100亿，我们可以在这100亿里面分红”，大错特错！你又不是保险公司的股东。

　　2、分红险的“分红”到底分的是什么？

　　通俗的说，保险就是把一切东西数字化，精算化，我们用例子来说明分红保险的“分红”钱来源：

　　假设①，某款产品预订每年死亡100人，结果今年只死亡了80人，于是有了20人的差距，叫做“死差”。

　　假设②，某款产品预定了各种运营费用，佣金，宣传费等为3亿，结果最后只用了2亿，然后就结余了1亿的“费差”。

　　假设③，保险公司收了保费，提取各种费用后，剩余的钱不可能躺在账上睡大觉，要拿去做投资，假设预定了今年这个产品的保费资金收益率是3.5%，结果一不小心神操作，赚了6%回来，又有了2.5%的收益率，这就是“利差”。

　　而分红保险“分红”资金的来源就是这三块“死差”“费差”“利差”。

　　难道都是我们的了么？你又想多了！

　　这“三差”的来的钱，首先要扣掉一部分，然后剩余的部分叫做“可分配盈余”，一般保险公司规定分红分的是“可分配盈余”的70%。

　　第二、分红险是不是坑

　　就目前来说，国内保险绝大部分的分红险都是大坑或者坑王。

　　并不是保险公司吃拿卡要太多而导致成坑，而是因为监管原因。

　　我国的保险监管在全世界而言都是非常严格的了。保险资金的利用也非常的有限，所以向前面说的“利差”，过内保险公司一年除去预定收益利率外，超过部分就没有几个点。

　　而保监这么严格的目的，就是防止保险公司大手大脚或者乱来导致投保人利益受损，那个投保人的钱是白来的啊？

　　所以也就成了现状，大家都认同分红险，但是一对比就有伤害。买了分红险的人也后悔连天……

　　三、分红险能买么？

　　事实上分红险也分了好几种。

　　1、分红型寿险+附加重疾险，也就是“分红型重疾险“

　　这种保险责任多，三差数据并不咋的，所以不建议买。

　　2、分红型年金险

　　这种产品往往没有重疾赔付，合同约定的身故赔付也是赔付已交保费和现金价值较大者。

　　这种产品更加偏向于大家所认知的“分红型理财险“。

　　这种产品总的来说，三差数据比其它分红险要好很多。资金要丰富的个人或者家庭，可以买些。

　　不建议一年交一两万保费的买这个三种，没有意思。

　　而且分红理财险需要长期持有，或者投保定期型的分红理财型。切记提前退保就完蛋，不提前退保肯定有戏。

　　最后

　　分红险并不是想象中的那么糟糕，也不是世俗认知中那样凭空掉钱。只是一种正常的保险产品，切记咯，在怎么包装也是保险产品，它的运作，理赔都是跟着保险规则走，而不是我们想象和银行一样来去自由……